Бесплатная консультация юриста
Бесплатная горячая линия

Долг в МФО

  • Консультации юристов «ЮМФЦ» - БЕСПЛАТНО.
  • У нас опытные юристы и адвокаты со стажем от 10 лет.
  • Оставьте заявку и мы перезвоним вам в течении 5 минут.
Оставить заявку
Бесплатная консультация юриста

Долг в мфо: что делатьКак избавиться от долговЧто делать, если нечем платить

Получить займ в микрофинансовой организации (МФО) проще, чем в банке. Но и процентные ставки тут гораздо выше. Это может привести к тому, что в какой-то момент клиент перестает быть способным выполнять свои долговые обязательства.

Долг в мфо: что делать

В случае, если исправно плативший до определенного момента заемщик понимает, что последующие платежи в полном объеме он не осилит или у него уже образовалась небольшая задолженность, рекомендуется лично посетить МФО. Компания сама заинтересована в возврате предоставленных средств. Для нее выгоднее предоставить отсрочку, чем связываться с судом или коллекторами.
После объяснения заемщиком причины затруднительного материального положения, организация может предложить воспользоваться услугой «кредитные каникулы». Ее суть заключается в том, что МФО может предложить заемщику полную/частичную отсрочку платежа, либо изменение валюты кредита.

Полная отсрочка представляет собой перерыв в выплатах по займу. Должник в течение определенного срока не платит ни ежемесячных платежей, ни кредитных процентов. На подобный вид отсрочки можно претендовать лишь при уважительной причине, подтвержденной документально. Это может быть факт потери работы, наличия серьезного заболевания.

При частичной отсрочке составляется иной график ежемесячных платежей, по которому клиент будет совершать выплаты в период каникул. МФО может предложить выплачивать лишь проценты по займу, либо продлить срок его погашения, тем самым уменьшая ежемесячные платежи.

Выходом из затруднительной ситуации может стать и временное изменение валюты займа. Это актуально в случае падения курса доллара/евро при рублевом кредите, и наоборот, в случае его роста при валютном займе.

Обращения заемщика в кредитную организацию должны быть зафиксированы документально. Причем подтверждение о посещении МФО так же должно остаться и на руках у клиента. Оно может понадобиться в случае, если дело дойдет до суда.

Даже если у заемщика накопился достаточно большой долг перед МФО, прятаться от него не целесообразно. В противном случае к делу подключат сотрудников безопасности, которые будут пытаться связаться с должником в телефонном и письменном виде. Кроме того, задолженность может быть предана в руки третьих лиц – коллекторам. МФО может открыть судебное разбирательство.

В случае отсутствия возможности оплачивать ежемесячные платежи полностью, стоит выделять на займ хотя бы небольшую сумму. Кредитной организации будет понятно, что от них не скрываются и с большей вероятностью пойдут навстречу.

Как избавиться от долгов МФО

Структура долга по микрозайму состоит из тела кредита (сумма, взятая в долг), процентов, неустойки (пени/штрафы, которые начисляются за просрочки). Тело займа должнику при любом раскладе выплатить придется, даже если договор будет признан недействительным. Зато за снижение суммы неустойки и процентов побороться стоит.

Помочь избавиться от долгов могут следующие варианты:

Реструктуризация займа. Многие банки готовы пойти навстречу клиентам, попавшим в затруднительную ситуацию и пересмотреть условия выплат по заключенному ранее договору. Для этого заемщик должен явиться в МФО и предоставить документы, свидетельствующие о его финансовой несостоятельности. Сделать это, желательно, до момента появления долгов, После рассмотрения заявки клиента финансовая организация может предложить подписать новый договор об уменьшении суммы ежемесячного платежа (за счет увеличения срока его выплаты), либо разрешить пропустить пару платежей без начисления штрафов. Не исключено, что при реструктуризации МФО спишет часть ранее начисленной пени за просрочки.Рефинансирование. Подходит для заемщиков, у которых имеется несколько кредитов и отсутствует возможность платить по ним. Суть данного варианта заключается в том, что разрозненные займы собираются воедино и выплачиваются в одном банке, а не в нескольких. Это позволяет сэкономить на комиссиях банков. Попробовать получить новый займ на рефинансирование уже имеющихся стоит до того, как будет испорчена кредитная история. Деньги в долг у знакомых. В безвыходной ситуации можно попробовать обратиться за помощью к близким. При этом нужно быть уверенным, что сможете вернуть этот долг. Вариант хорош тем, что знакомые могут одолжить деньги без процентов. Услуги кредитных брокеров. Воспользоваться ими стоит попробовать заемщикам с плохой кредитной историей, которым отказали в реструктуризации и рефинансировании. После оплаты услуг брокера, процесс урегулирования финансового положения клиента ложится на плечи сотрудника специализированной фирмы. В его обязанности входит поиск источника для нового займа, подготовка и сопровождение процедуры получения денег. Кроме того, брокер берет на себя взаимодействие с банком, которому клиент задолжал до момента закрытия кредита. В некоторых ситуациях специалистам удается исправить подпорченную кредитную историю. Страховка. Долговые обязательства заемщика в некоторых случаях может взять на себя страховая компания. Это касается болезней и травм, влекущих утрату трудоспособности клиента (временно или навсегда). Для того, чтобы получить подобную страховку, нужно предоставить медицинское заключение и доказательства, что вы не наносили себе ущерб умышленно и не находились в нетрезвом состоянии. Что делать, если нечем платить

Как быть, если кредит отдавать нечем, а МФО грозится подать в суд? Перспектива участвовать в судебных разбирательствах не радужная, но она может оказаться выгодна заемщику. После первого же заседания размер задолженности фиксируется и перестает расти. Порой даже списывается внушительная часть имеющихся штрафов.

В отличие от банковской структуры, суд помогает заемщику вернуть долг максимально удобным для него образом. Он анализирует материальное положение клиента, вычисляет допустимый размер ежемесячных платежей без начисления дополнительных процентов.

При инициировании судебного разбирательства кредитной организацией, имеет значение размер задолженности клиента. МФО обращается в суд, если сумма переваливает за 10 000 р. Если она меньше, судебные издержки могут превысить предполагаемый доход, поэтому в подобных ситуациях банки стараются обходиться своими силами.

Если все же МФО подает на клиента в суд, исход может быть следующим:

Опытный адвокат, защищающий интересы заемщика, может доказать неправомерность требований кредитора. Это касается случаев, когда договор признается кабальным в связи с огромными процентами (к примеру, 2% в день или 730% в год). При этом суд может признать сделку расторгнутой. При принятии судом решения в пользу МФО, заемщику придется выплатить запрашиваемую сумму. Ее размер определяется на заседании. Клиент банка должен будет выплатить тело займа, а так же проценты по нему. Причем сумма переплаты не может превысить 100% от суммы задолженности. Как вариант, суд может назначить процентную ставку, аналогичную с размером ставки рефинансирования. Выплата долга осуществляется путем удержания определенной части зарплаты в пользу МФО. При необходимости на имущество и банковские счета должника накладывается арест. В случаях, когда у заемщика брать нечего, т.е. у него отсутствуют и деньги, и достаточное количество имущества, суд может закрыть дело, обязав банк списать долг.

Отсутствие возможности платить по кредиту не повод впадать в панику и начинать прятаться от сотрудников МФО. Наоборот, чем раньше вы вступите в диалог с ними, тем быстрее удастся решить возникшую проблему. И впредь, прежде чем брать микрозайм, стоит хорошенько оценить свои финансовые возможности.


Консультации от юристов и адвокатов - «ЮМФЦ»

Юридическая помощь предоставляется на бесплатной и платной основе.

Документы
Мгновенный доступ ко всей нашей библиотеке юридических документов
Консультации по телефону
Бесплатные 30-минутные консультации по каждому новому вопросу
Адвокатская сеть
Быстрая юридическая консультация нашей адвокатской сети On Call

Познакомьтесь с некоторыми из наших юристов.

Петров Сергей Иванович
Юрист, г. Москва
Бадмаев Вадим Николаевич
Юрист, г. Москва
Ивлеева Анна Владимировна
Юрист, г. Москва
Трофимов Евгений Николаевич
Юрист, г. Москва
Абрамов Артур Игнатьевич
Юрист, г. Москва
Шукюров Фарид Николаевич
Юрист, г. Москва
Пустовая Екатерина Владимировна
Юрист, г. Москва
Цены на услуги адвокатов и юристов
Юридические консультации до 20 минут - бесплатно.   / усл. Представительство в суде 5 000 – 15 000 ₽   / усл. Составление исковых заявлений, Жалоб, Претензий и др. 500 – 3 000 ₽   / усл. Юристы, Адвокаты 1 000 – 5 000 ₽   / усл. Экспертиза документов 1 000 – 2 000 ₽   / усл. Исполнительное производство 2 000 – 12 000 ₽   / усл. Досудебное урегулирование споров 1 200 – 12 000 ₽   / усл. Гражданское право 3 000 – 14 000₽   / усл. Наследство 2 000 – 15 000 ₽   / усл.

Стоимость услуг юриста/адвоката является приблизительной, может быть уменьшена или увеличена в зависимости от обстоятельств дела. Более подробную информацию Вы можете узнать по телефону: 8 (495) 369-23-52 или email: [email protected]

* Все судебные издержки, включая расходы на юридические услуги подлежат возмещению стороне, в пользу которой состоялось решение суда (ст. 100 ГПК РФ).

Часто задаваемые вопросы

Юристы, адвокаты: какие цены в Москве?
Как связаться с юристом?
Где найти юриста?
Какой график работы юристов?
Как к вам добраться?

Доступная консультация юриста по теме:
"Долг в МФО"

Задать вопрос — это намного быстрее, чем искать решение самостоятельно.
16 часов назад
0 ответов
на работе мало платят и
 Бурживалова Елена Ефимовна
  Москва
18 часов назад
0 ответов
Наши покупатели шантажируют нас долговой
 Наталья
  Астрахань
20 часов назад
0 ответов
Какие пособия полагаются одиноким матерям?
 Анастасия
  Санкт-Петербург
22 часа назад
0 ответов
Добрый день.
 Евгения
  Ялта
вчера в 04:43
0 ответов
Доброе утро, хотела узнать как оформить социальный...
 Татьяна
  Москва
вчера в 09:58
0 ответов
Живу в коммунальной квартире просто прописан друго...
 Александр Валерьевич
  Москва
вчера в 08:41
0 ответов
Здравствуйте, подскажите, могу ли я вернуть товар ...
 Кристина
  Омск
позавчера в 19:13
0 ответов
Подскажите, пожалуйста) После приема двухсот грамм...
 Данияр
  Москва
позавчера в 18:21
0 ответов
Здравствуйте, являюсь долевым собственником кв в М...
 Дмитрий
  Москва
позавчера в 15:29
0 ответов
Если стоит молоко Му Му
 Татьяна Репкина
  Москва
Отзывы
Услуги заказа: Представительство в суде.

Сотрудничеством с Сергеем очень доволен. Грамотный, вдумчивый юрист. Прекрасно разбирается во всех тонкостях налогового законодательства. Представляла наши интересы в Арбитражном суде по спору с ИФНС. Дело выиграли. Спасибо!

Читать полностью

Услуги заказа: Составление иска в суд.

Надежная компания. В сжатые сроки необходимо было составить договор купли-продажи. Сергей дал сразу все пояснения по моему вопросу. Обозначил цену и врямя. Все поправки с моей стороны учтены и быстро внесены в документ. Цена стандартная, без накрутов и вымогательств за срочность.

Читать полностью

Подготовка документов

Услуги, востребованные клиентами в этом месяце:

Вопросы? Мы здесь, чтобы помочь

Ознакомьтесь с часто задаваемыми вопросами или поговорите со специалистом по работе с клиентами в реальном времени по телефону, в чате, или по электронной почте.

Евгений Н.

Специалист по обслуживанию клиентов - ЮМФЦ

Задать вопрос юристу Ответ в течение 5 минут.
пишет