Бесплатная консультация юриста
Бесплатная горячая линия

Ипотека в Сбербанке: документы и условия оформления

  • Консультации юристов - БЕСПЛАТНО.
  • У нас опытные юристы и адвокаты.
  • Задайте вопрос по телефону или на сайте.
Получить консультацию
Бесплатная консультация юриста

Как оформить ипотеку в СбербанкеУсловияДокументыСколько рассматриваетсяМожно ли пересчитатьОтказ

Для многих граждан ипотека является единственным способом приобретения жилья. В настоящее время под ипотекой подразумевается залоговый кредит на недвижимость, которая хоть и находится в распоряжении должника, но в случае невыполнения им взятых на себя обязательств может быть реализована банком. Сумма и сроки, на которые оформляется кредитный договор, напрямую зависят от вида и стоимости объекта, размера авансового взноса и платежеспособности клиента.

Практически любое кредитное учреждение предлагает клиентам ипотечные продукты, однако самые выгодные условия таких займов - в Сбербанке России. Выбор в пользу Сбербанка также объясняется надежностью его финансовой структуры и большим опытом в реализации ипотечных программ с господдержкой.

Сколько стоит жилищная ссуда в крупнейшем банке страны, и как ее получить? Об этом читайте ниже.

Как оформить ипотеку в Сбербанке?

Сбербанк России предлагает заемщикам два основных вида ипотечных программ: базовые и льготные (разработанные для определенных категорий населения). Размер процентной ставки колеблется в пределах 9,5-15% годовых.

Необходимо отметить, что в 2019 г. банк внес некоторые изменения в условия жилищного кредитования граждан:

снижение процентов на 0,5-0,7 пункта. Базовая ставка в настоящее время составляет от 10,7% годовых,предоставление скидки за использование электронного сервиса. За электронную регистрацию сделки в Россреестре заемщик получает скидку в размере 0,7% годовых от базовой ставки,увеличение срока, в который действует положительное решение по кредиту. Теперь он составляет 90 дней. За это время клиент может выбрать объект недвижимости (если не сделал этого ранее) и оформить сделку,увеличение суммы жилищного займа для военнослужащих. в 2019 г. максимальный размер кредита составляет 2,22 млн. рублей,возможность оформления кредитной карты. При получении ипотечной ссуды клиент может открыть карту с лимитом до 200 000 рублей,введение специальных тарифов на новостройки. Кредитный договор на недвижимость первичного рынка теперь можно оформить под 8,7% годовых, а с электронной регистрацией сделки - всего под 8% (данная программа действует не во всех регионах страны, подробности можно узнать, обратившись в банк). Порядок

В Сбербанке реализуются 3 базовые ипотечные программы. Условия и порядок их оформления очень похожи. Отсутствуют какие-либо комиссии за подписание и сопровождении договора (кроме штрафов за просрочку платежей), а размер процентной ставки зависит от величины авансового взноса и срока кредитования.

Клиенты, получающие заработную плату или пенсию в данном банке, обслуживаются на льготных условиях.

Взять ипотеку в Сбербанке по базовым программам можно на период до 30 лет с авансовым платежом не менее 15%. Помимо остальных документов от заемщика потребуется справка о доходах.

Указанные условия распространяются как на готовые объекты недвижимости, так и на строящееся жилье. По первым двум программам ставка составляет 9,5-14%, а по третьей - 11,7-14,75%. Если клиент в состоянии сразу оплатить более 40% стоимости приобретаемой недвижимости, он может получить кредит и без подтверждения доходов.

Одной из льготных программ жилищного кредитования Сбербанка является социальная ипотека, в рамках которой у отдельных категорий заемщиков (военнослужащие, врачи, молодые ученые и иные слои населения, имеющие низкий уровень дохода) появилась возможность стать обладателями жилья эконом-класса. Банк выдает таким гражданам кредит в рублях по годовой ставке 10,5-14,75%, но при условии, то клиент может внести не менее 20% авансового взноса.

Второй целевой кредитной программой крупнейшего банка страны является ипотека + материнский капитал. В данном случае займ выдается по годовой ставке 9,5-14% при условии внесения первоначального взноса не менее 10%. Авансовый платеж можно внести за счет средств маткапитала.

Третья целевая ипотечная программа называется «Молодая семья». Она представляет собой жилищный кредит для пары, в которой супруги не достигли возраста 35 лет, с уменьшенным первоначальным взносом (10% для семьи с ребенком, 15% — в остальных случаях).

В рамках программы «Загородная недвижимость и гараж» можно оформить кредит на приобретение земельного участка, а также строительство садового дома или дачи под 10-14,75%. Для зарплатных клиентов Сбербанка ставка составит на 0,5% меньше. Максимальный размер займа не должен превышать 85% сметной стоимости строительства или заложенного имущества.

Процент одобренных заявок по льготным программам в Сбербанке значительно выше, чем в других кредитных учреждениях.

Этапы

Прежде чем обратиться за оформлением ипотечного кредита, необходимо трезво оценить свое финансовое положение. Также следует ознакомиться с ценами на недвижимость, чтобы понимать, какую сумму нужно будет просить у банка.

Пошаговая инструкция получения жилищного займа в Сбербанке представлена ниже:

для предварительного одобрения ипотечной заявки нужно прийти в отделение банка и написать заявление. К нему необходимо приложить копии соответствующих документов,в случае положительного решения можно начать поиск недвижимости, отвечающей требованиям, установленным для объектов, приобретаемых в ипотеку, и предоставить в банк документы на нее,сторонами подписывается кредитный договор, и покупка недвижимости оформляется в регистрационной палате,после предоставления в банк подтверждения регистрации договора купли-продажи он перечислит продавцу необходимую сумму, а заемщик будете считаться собственником жилья. Условия

Для получения жилищного кредита в Сбербанке России заемщик обязан соответствовать следующим требованиям:

возраст от 21 года,возраст на момент полного погашения кредита – 45-75 лет (в зависимости от условий конкретной программы),российское гражданство,трудовой стаж: общий - от 1 года за последние 5 лет, текущий - не менее 6 месяцев на одном месте работы,хорошая кредитная история,платежеспособность (подтверждается справкой о доходах за последние 6 месяцев),возможность привлечения созаемщиков (их доход также учитывается в процессе принятия решения о выдаче кредита),наличие возможности внесения первоначального взноса.

Основные условия ипотечного кредитования в данном банке приведены ниже:

займы выдаются в рублях,недвижимость приобретается на территории РФ,срок погашения кредита – до 30 лет, при военной ипотеке – до 20 лет,минимальная сумма займа составляет 300 000 рублей (при военной ипотеке - не установлена), максимальная – не более 80% от оценочной или договорной стоимости объекта,наличие залога (кредитуемое или какое-либо другое жилое помещение, иные виды обеспечения). Документы

Для подачи заявки на ссуду необходимо предоставить в Сбербанк следующий пакет документов:

анкета-заявление,паспорта заемщика и созаемщиков (копии),ИНН,справку о регистрации по месту пребывания,справку о доходах по форме 2-НДФЛ,трудовая книжка (копия),свидетельство о браке (при наличии),свидетельство о рождении ребенка (при наличии).

Клиенту, получающему зарплату через данный банк, для подачи заявки на ипотечный кредит потребуется лишь паспорт.

Приведенный перечень бумаг является примерным. Следуя внутренним инструкциям, специалисты могут потребовать у потенциального заемщика и другие документы в целях оценки риска выдачи займа.

Сколько рассматривается

Срок рассмотрения Сбербанком заявки на ипотеку зависит от многих факторов. В лучшем случае это займет 1-3 рабочих дня, еще около 10 дней потребуется юристам банка для исследования предоставленных заемщиком документов на выбранный объект недвижимости.

Можно ли пересчитать

Снизить проценты по жилищному займу в Сбербанке без весомых аргументов не получится. Строго говоря, права менять ставку нет ни у одной из сторон кредитного соглашения, ведь между заемщиком и банком был заключен договор, где прописаны все обязательные к выполнению условия.

Однако уменьшить проценты по текущему ипотечному кредиту все же возможно. Для этого существует несколько способов:

реструктуризация займа с изменением параметров,рефинансирование кредита в самом Сбербанке или в иных финансовых учреждениях,обращение в суд.

Данные мероприятия достаточно трудоемки и длительны по времени, поэтому лучше выбрать наиболее выгодные условия перед заключением договора, чем пытаться изменить их постфактум.

Отказ

Банк может отказать потенциальному заемщику в выдаче ипотечной ссуды, не объяснив своего решения. Однако причины такого отказа, как правило, лежат на поверхности, а их знание сэкономит заемщику время и даст возможность скорректировать некоторые пункты для увеличения шанса на получения положительного ответа от кредитора.

Среди основных причин отказа в ипотеке можно назвать следующие:

несоответствие клиента основным требованиям (возраст, трудовой стаж и др.),плохая кредитная история (наличие просрочек и невыплаченных займов),ошибки в документах, искажающие информацию,недостаточная платежеспособность,наличие задолженности в налоговой и ГИБДД,невозможность подтвердить информацию заемщика,подделка документов,беременность или плохое состояние здоровья заемщика,низкая ликвидность объекта недвижимости.

Необходимо отметить, что чистая кредитная история тоже не удовлетворит требования Сбербанка, ведь в этом случае нельзя определить платежеспособность и добропорядочность клиента. Для увеличения шансов на одобрение ипотеки в данной ситуации рекомендуется взять небольшой потребительский кредит и выплатить его немного раньше положенного срока. Не стоит выплачивать займ слишком быстро - банк может расценить подобные действия как накрутку рейтинга.

Цены на услуги адвокатов и юристов
Юридические консультации бесплатно до 10 мин. / усл.
Представительство в суде от 3 000 ₽ / усл.
Составление исковых заявлений, Жалоб, Претензий и др. 1 500 ₽ / усл.
Юристы, Адвокаты 1 000 ₽ / усл.
Экспертиза документов от 1 000 ₽ / усл.

Анализ перспектив дела

Если вам необходим развёрнутый ответ на ваш юридический вопрос в течение 2 часов, опишите здесь подробно ваш вопрос.

Если вам необходима онлайн консультация юриста прямо сейчас- обращайтесь в наш онлайн чат, внизу справа.

Бесплатно / усл.
Консультация по Скайпу 1 000 ₽ / усл.
Гражданское право от 1 000 ₽ / усл.
Наследство от 1 000 ₽ / усл.

Стоимость услуг юриста/адвоката является приблизительной, может быть уменьшена или увеличена в зависимости от обстоятельств дела. Более подробную информацию Вы можете узнать по телефону: +7 495 369-23-52 или email: [email protected]


* Все судебные издержки, включая расходы на юридические услуги подлежат возмещению стороне, в пользу которой состоялось решение суда (ст. 100 ГПК РФ).

Наши юристы и адвокаты

Юридическая помощь предоставляется на бесплатной и платной основе.
Петров Сергей Иванович
Юрист, г. Москва
Плотникова Наталья Николаевна
Юрист, г. Москва
Бадмаев Вадим Николаевич
Юрист, г. Москва
Ивлеева Анна Владимировна
Юрист, г. Москва
Трофимов Евгений Николаевич
Юрист, г. Москва
Абрамов Артур Игнатьевич
Юрист, г. Москва
Шукюров Фарид Николаевич
Юрист, г. Москва
Пустовая Екатерина Владимировна
Юрист, г. Москва
Ivanov Alex
Юрист, г. Москва

Вы часто спрашиваете

Сколько стоит у вас консультация юриста?

Бесплатные 10-минутные консультации. Первичную консультацию можно получить в офисе, вне зависимости от места проведения (в нашем офисе, онлайн или по телефону).

Что делать, если я не знаю цен? Не хочу переплачивать.

Юристы ЮМФЦ, назовут цены по телефону. Сравнивайте нашу стоимость по сравнению с другими. Мы обсудим и договоримся о комфортных для вас условиях.

Как вам можно доверять?

100% гарантия качества выполняемых работ. Можно почитать отзывы бывших клиентов — которые вам помогут понять.

Компетенция юристов и адвокатов?

Наши юристы с юридическим образованием, практики, стажем от 5 лет.

Как получить
консультацию
юриста?

1

Задайте вопрос

Опишите вопрос, который вам нужен. Это бесплатно и займет не более 2-х минут.
2

Получите ответ

Наш юрист в течение 5-10 минут ответит на ваш вопрос онлайн или по телефону бесплатно.
3

Проблема решена!

95,4% посетителей остаются полностью довольны ответами и рекомендуют нас другим.

Доступная консультация юриста по теме:
"Ипотека в Сбербанке: документы и условия оформления"

Задайте вопрос — это намного быстрее, чем искать решение самостоятельно.
Отзывы
Услуги заказа: Представительство в суде.

Сотрудничеством с Сергеем очень доволен. Грамотный, вдумчивый юрист. Прекрасно разбирается во всех тонкостях налогового законодательства. Представляла наши интересы в Арбитражном суде по спору с ИФНС. Дело выиграли. Спасибо!

Читать полностью

Услуги заказа: Составление иска в суд.

Надежная компания. В сжатые сроки необходимо было составить договор купли-продажи. Сергей дал сразу все пояснения по моему вопросу. Обозначил цену и врямя. Все поправки с моей стороны учтены и быстро внесены в документ. Цена стандартная, без накрутов и вымогательств за срочность.

Читать полностью

Подготовка документов

Услуги, востребованные клиентами в этом месяце:

Вопросы? Мы здесь, чтобы помочь

Ознакомьтесь с часто задаваемыми вопросами или поговорите со специалистом по работе с клиентами в реальном времени по телефону, в чате, или по электронной почте.

Евгений Н.

Специалист по обслуживанию клиентов

Задать вопрос юристу Ответ в течение 5 минут.
пишет