Бесплатная консультация юриста
Бесплатная горячая линия

Как избавиться от долгов: возможные варианты, последствия

  • Опытные юристы со стажем от 10 лет
  • Консультации юристов «ЮМФЦ» - БЕСПЛАТНО.
  • Оставьте заявку и мы перезвоним вам в течении 5 минут.

Бесплатный разбор

Мы подскажем следующие шаги и дадим прогноз

5 минут

Ответ в течение 5 минут

24/7 с вами

С вами на связи 24/7 юрист-консультант

Как избавиться от долгов: возможные варианты, последствия

Как избавитьсяВозможные вариантыПоследствия

Большое количество оформленных кредитов при снижении зарплаты или потере работы может поставить человека в трудное финансовое положение. Однако действующее законодательство позволяет гражданину при соблюдении ряда условий избавиться от долгов. Рассмотрим подробнее варианты решения при возникновении задолженности.

Как избавиться от долгов и кредитов?

Кредиты для частных лиц - это достаточно удобный финансовый инструмент для удовлетворения необходимых потребностей. В некоторых случаях, например, при покупке жилья, он просто незаменим. Но когда в силу различных жизненных обстоятельств гражданин не может исполнить взятые на себя обязательства перед банком, следует задаться вопросом, как можно избавиться от долгов? Законом установлено, что у лица существует три варианта решения проблемы:

выплата задолженности за счет реализации части своего имущества,реструктуризация банковского кредита с понижением процентной ставки или уменьшением ежемесячного платежа,процедура банкротства в случае, если долг стала чрезмерным, а другие меры оздоровления личного бюджета не помогают. Возможные варианты

Одним из разумных решений при трудностях выплаты кредитов может быть их закрытие. Чаще всего к досрочному погашению при возникновении трудностей прибегают в случае ипотеки. Если платить за жилье больше нет возможности, разумнее будет его продать самостоятельно и не дожидаться момента, когда недвижимость изымет банк.

На торгах жилье зачастую продается по более низкой цене, и в результате у должника после уплаты ипотеки может и вовсе не остаться денежных средств от реализации.

Рассмотрим алгоритм продажи ипотечной квартиры:

Поиск покупателя. Желательно начать его как можно раньше, чтобы иметь возможность продать жилье не ниже рыночной цены.Получение у банка разрешения на продажу недвижимости в ипотеке. С этим не должно возникнуть трудностей, если задолженность небольшая.Реализация жилого помещения и передача необходимой для погашения суммы банку. В этом случае кредитор сделает перерасчет процентов, но одновременно может снять комиссию за досрочное закрытие ипотеки. В большинстве случаев суммы, вырученной за квартиру, хватает для расчета. Оставшиеся денежные средства остаются у гражданина.

Второй метод избавления от долговых обязательств - реструктуризация.

Она может проводиться двумя основными путями:

Через перекредитование.

Данный вариант подходит для ситуации, когда частное лицо имеет несколько небольших кредитов, но задолженность по ним еще не образовалась. Следует начать процесс с поиска банка, который занимается перекредитованием с предложением более низкого процента. Проще всего обратиться в финансовую организацию, с которой у гражданина уже установлены отношения. Перед тем, как оформить новый кредит, следует внимательно рассчитать свою выгоду с учетом штрафа за досрочное погашение. Такой метод не позволит освободиться от долговой нагрузки в краткосрочной перспективе, но поможет значительно ее сократить во времени или в объеме выплат.

Через прощение части долга или отсрочки платежа.

Такая опция предлагается некоторыми банками для своих должников, у которых накопились просроченные платежи. При желании уменьшить задолженность следует обратиться с заявлением в отделение банка с указанием уважительных обстоятельств и приложением доказательств невозможности осуществлять выплаты. Например, безработный может предоставить справку с биржи труда и копию страницы с печатью об увольнении из трудовой книжки. В письме следует указать не только причины, но и примерный план дальнейших расчетов. Банк примет решение после анализа ситуации. При положительном исходе с гражданином будет заключено новое соглашение о рассрочке платежа, может быть установлен иной график погашения задолженности. Эти условия следует соблюдать, так как второй раз банк вряд ли пойдет на реструктуризацию.

Последним средством для избавления от долгового бремени остается личное банкротство. Право на него россияне приобрели только с 2015 года, и эта процедура имеет очень много законодательных ограничений. Она происходит в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ следующим образом:

Гражданин должен отвечать признакам банкротства: задолженность превышает 500 тысяч рублей, платежи просрочены более, чем на три месяца.Перед началом процедуры банкротства должнику следует узнать у банков, согласны ли они на мирное решение проблем без суда: рассрочку платежа или прощение части долга. При отказе следует попросить оформить его в письменном виде для последующего предоставления в суд.Обращение в суд. Гражданин должен написать заявление о признании собственного банкротства с указанием общей суммы задолженности. К нему следует приложить копии кредитных договоров, переписку с банками о реструктуризации задолженности, доказательства неплатежеспособности.Назначение арбитражного управляющего. Услуги данного специалиста оплачиваются должником до начала процедуры (ст. 20.6 Закона № 127-ФЗ). Специалист займется переговорами с кредиторами, поиском и продажей имущества должника для покрытия задолженности. Чаще всего у банкрота для продажи изымают автомобиль или драгоценности, дорогую бытовую технику. В период работы арбитражного управляющего должника ограничивают в праве распоряжения своим имуществом и перемещения. Гражданин не должен покидать границы страны до окончательного решения судебных органов по его делу.

Не все имущество гражданина может быть продано за долги. Закон защищает его права на единственное жилье, совместную собственность с супругом, на вещи, необходимые для жизни - минимальный набор мебели и домашней утвари.

Принятие судебного решения о банкротстве. После этого должник становится свободен от своих кредитных обязательств, а кредиторы не имеют права предъявлять требования по ним. Последствия

Если добровольное погашение или реструктуризация долга не несут серьезных последствий для бывшего должника, то в случае с банкротством складывается обратная ситуация. Он получает негативную запись в свои документы в Бюро кредитных историй (БКИ), что снижает его шансы получить кредит в будущем. Причем он в течение пяти лет обязан уведомлять кредиторов о факте банкротства. В течение трех лет после процедуры гражданин не сможет участвовать в управлении юридическим лицом (ст. 213.30 Закона № 127-ФЗ). Дополнительно следует учитывать, что за ложное банкротство или за сокрытие части имущества от арбитражного управляющего должник может быть осужден или оштрафован.

Если вам необходима помощь в данном вопросе, советуем обратиться за консультацией к нашим опытным специалистам, которые не только разъяснят нормы действующего законодательства относительно долговых обязательств, но и помогут найти пути решения возникшей проблемы.

Нужна консультация юриста?

1
СВЯЖИТЕСЬ
с нами любым удобным способом — звонок, форма обратной связи или мессенджер.
2
ОПИШИТЕ
ситуацию и расскажите детали. Это поможет определить, какой юрист нужен именно вам.
3
ПОЛУЧИТЕ
консультацию. Все материалы по вашему кейсу хранятся в личном кабинете. Вы сможете вернуться к ним в любое время.
Во время консультации Вы получите всю необходимую информацию по юридической практике по заданному вопросу:
  • какие есть варианты развития событий?
  • как сейчас лучше поступить?
  • какие необходимы документы?
  • какая статистика по исходу похожих дел в Вашем регионе и т.д.?

Обсудим детали по телефону?

Запланируйте звонок в онлайне. Юрист проанализирует ситуацию,
сделает расчет стоимости и поможет найти решение
исходя из ваших целей!

Предпочитаете мессенджеры?
WhatsApp Telegram
Видео материал

Как избавиться от долгов: возможные варианты, последствия

00:00
-00:00

Образование Московская государственная юридическая академия имени О.Е. Кутафина, факультет - Юридический (Москва, Россия, 2010)
Задать вопрос

Пишите в Whatsapp или звоните бесплатно и круглосуточно:

8 495 369-23-52*

3 - Доступных юристов.

У вас срочная юридическая проблема и вы хотите быстро и лично поговорить с юристом?
Тогда просто и удобно воспользуйтесь горячей линией московских юристов.

Будем рады проконсультировать вас по вашему запросу:

«Как избавиться от долгов: возможные варианты, последствия»

Юристы ЮМФЦ со средним рейтингом 4.97

Юристы имеют в среднем 10-летний профессиональный опыт и консультируют исключительно в своих областях знаний.

г. Москва
5.0 123
Специализируется в 13 категориях
Консультация автоюриста, Административные дела, Трудовые споры, Защита прав потребителей, Юридическая поддержка риэлторских услуг, Семейные споры, Наследственные дела, Уголовные дела, Медицинские споры, Жилищные споры, Споры с банками, Кредитный юрист, Услуги антиколлекторов

Услуги и цены

Консультацияот 1200р.
Иск, Претензияот 2000р.
Судот 2000р.
г. Москва
5.0 34

Услуги и цены

Консультация0 руб.
Иск, Претензия0 руб.
Суд 5 000 руб.
г. Москва
5.0 13

Услуги и цены

Консультация0 руб.
Иск, Претензия0 руб.
Суд 5 000 руб.
г. Москва
5.0 10
Специализируется в 13 категориях
Консультация автоюриста, Административные дела, Трудовые споры, Защита прав потребителей, Юридическая поддержка риэлторских услуг, Семейные споры, Наследственные дела, Уголовные дела, Медицинские споры, Жилищные споры, Споры с банками, Кредитный юрист, Услуги антиколлекторов

Услуги и цены

Консультацияот 1200р.
Иск, Претензияот 5000р.
Судот 5000р.
г. Москва
5.0 23

Услуги и цены

Консультация0 руб.
Иск, Претензия0 руб.
Суд 5 000 руб.
Цены на услуги адвокатов и юристов
Юристы от 1000 
Нотариальные услуги от 1000 
Адвокаты от 2000 

Как избавиться от долгов: возможные варианты, последствия

от 1000 
Юристы по исполнительному производству от 1500 
Юридические консультации онлайн от 1000 
Оформление банкротства от 2500 
Подача апелляций от 1200 
Услуги по защите прав потребителей от 1000 
Услуги по уголовному праву от 1000 
Составление кассационных жалоб от 3000 
Оформление наследства от 1000 
Услуги по автомобильному праву от 1000 
Установление отцовства от 1000 
Вступление в наследство от 1000 
Услуги по разделу имущества от 1200 
Адвокат по мошенничеству от 1000 
Взыскание неустойки от 1000 
Представительство в суде от 5000 
Составление исковых заявлений, Жалоб, Претензий и др. от 2000 

Стоимость услуг юриста/адвоката является приблизительной, может быть уменьшена или увеличена в зависимости от обстоятельств дела. Более подробную информацию Вы можете узнать по телефону: +7 495 369-23-52 или email: [email protected].

* Все судебные издержки, включая расходы на юридические услуги подлежат возмещению стороне, в пользу которой состоялось решение суда (ст. 100 ГПК РФ).

Получите расчёт стоимости услуги за 2 минуты!
Ответы на него помогут мне разработать
стратегию конкретно под Ваш случай!

1

2

3

4

5

6

К какой сфере относится ваш случай?

1

2

3

4

5

6

Помощь на каком этапе вам необходима?

1

2

3

4

5

6

Вы ответчик или истец?

1

2

3

4

5

6

Кто вам нужен?

1

2

3

4

5

6

Вы уже обращались к юристам за решением вопроса?

1

2

3

4

5

6

Благодарим за доверие! Результат готов.

Введите номер телефона и узнайте стоимость:

Заявка на расчет стоимости ни к чему Вас не обязывает
Даю согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с политикой конфиденциальности компании ООО «ЮМФЦ»

Каждый день нашими юристами и адвокатами решаются десятки сложных и нестандартных споров с суммами долга от 300 тыс. до 100 млн. рублей

Нам часто задают вопросы

Отвечаем на часто задаваемые вопросы.

Как избавиться от долгов: возможные варианты, последствия: какие цены?

Что делать, если я не знаю цен? Не хочу переплачивать.

Компетенция юристов и адвокатов?

Сколько стоит у вас консультация юриста?

Как вам можно доверять?

Проверенные и достоверные отзывы о ЮМФЦ на 2ГИС, Яндекс

Поставьте нам оценку

Оставить отзыв
Миша
20 января

Компания хорошая, помогла с решение моих юридических проблем. Все рекомендую данную компанию, персонал ответственный, сразу видно работники со стажем . Каждому советую пользоваться услугами этой компании.

Читать полностью

Ксения Фролова.

Благодарю весь коллектив организации - работа организована очень четко и результативно! Весьма качественная работа участвующих в моем деле! Была удовлетворена полностью. Общая оценка - прекрасный и очень полезный сервис! Могу пожелать только успехов в дальнейшем! Обязательно воспользуюсь еще не раз!

Читать полностью

Елена К.

Большое спасибо вашему юристу Кузьмину Павлу Андреевичу за консультацию. Он очень быстро и качественно помог в решении моего вопроса. Видно, что он опытный специалист. Если возникнет ещё необходимость, обязательно обращусь к нему. А также буду рекомендовать Вас своим друзьям и знакомым. Спасибо!

Читать полностью

Саня С. через ВКонтакте

Здравствуйте!кто может подсказать,если с общего режима,по смягчению наказания,отправили на принудительные работы,а от туда за нарушения обратно на общий режим,то меняются ли при этом сроки подачи на итр и удо?если не трудно укажите где прописано?

Читать полностью

Подготовка документов

Услуги, востребованные клиентами в этом месяце:

Запланировать встречу

Давайте обсудим детали

Запланируйте встречу в одном из офисов или в онлайне. Юрист проанализирует ситуацию, сделает расчет стоимости и поможет найти решение исходя из ваших целей

Предпочитаете мессенджеры?
WhatsApp Telegram
Евгений Юрист консультант
пишет

Стойте! Не уходите с пустыми руками

Доступная консультация юриста по теме:
"Как избавиться от долгов: возможные варианты, последствия" за 5 минут по телефону