Страховые случаи и их виды, необходимые действия и документы

Виды страховых случаев Необходимые действия при страховом случае Уведомление Документы

Страхование гарантирует финансовую поддержку в случае, если с вами или вашим имуществом произойдет какая-то неприятность.

Страховые случаи - это события, прописанные в договоре, при наступлении которых полагается выплата компенсации. Любая фирма в условиях договора прописывает свой перечень ситуаций, когда осуществляется возмещение.

Для того, чтобы происшествие было признано страховым событием, оно должно содержать следующие составляющие:

возникновение опасности, причинение того или иного ущерба, взаимосвязь между первым и вторым элементом.

При ДТП страховым случаем будет считаться уже свершившаяся авария. При имущественном страховании - обстоятельства, которое послужили причиной снижения стоимости имущества, его потери или повреждения. При личном страховании - событие, повлекшее утрату трудоспособности, здоровья или смерть человека.

Виды страховых случаев

В зависимости от вида страхования все страховые случаи можно подразделить на несколько основных категорий:

социальные, личные, имущественные, риски ответственности, риски предпринимательской деятельности.

Социальная страховка нужна для обеспечения финансовой безопасности граждан РФ в случае изменения их материального положения. К числу причин в данном случае можно отнести выход на пенсию вследствие инвалидности или за выслугу лет.

В случае смерти кормильца страховая компания оказывает помощь членам его семьи.

В установленных законом ситуациях предусмотрена выплата пособий для различных категорий населения.

Выплата при личном страховании осуществляется при нанесении вреда здоровью, жизни или трудоспособности гражданина. В данную категорию входит страхование несовершеннолетних, дополнительной пенсии, защита от несчастных случаев.

Имущественное страхование защищает материальные ценности. К нему обращаются в целях получения компенсации за причинение ущерба объектам недвижимости, транспортным средствам, драгоценностям, предметам искусства и т.д.

Самый длинный список случаев включает страхование рисков. Его обычно оформляют индивидуальные предприниматели или организации. Страховая компания выплатит компенсацию в случае, если бизнесмен не выполнил свои договорные обязательства, вовремя не погасил долг по кредиту и др.

Страхование предпринимательских рисков помогает бизнесменам не потерять свое дело, ведь экономика крайне нестабильна. Риски есть в любом бизнесе, они связаны с вложением финансов и других ресурсов в развитие фирмы, выполнением работ, оказанием услуг. В перечень объектов страхования в данном случае входят потери доходов, неполученная выгода, убытки.

Страховка может быть как обязательной, так и добровольной. Первый вид возникает при наличии одного из трех условий:

добровольное страхование тех или иных рисков для страховщиков нецелесообразно, страхователь недооценивает важность возможных рисков, защита граждан от подобного рода рисков является объективной необходимостью, поэтому государство установило на них обязательное страхование.

В России существуют следующие виды обязательного страхования:

гражданская ответственность автовладельцев (ОСАГО), медицинское страхование (ОМС), страхование опасных промышленных объектов (ОПО), ответственность перевозчиков (ОСГОП), страхование отдельных категорий граждан (например, военнослужащих). Необходимые действия при страховом случае

При наступлении страхового случая пострадавшему следует придерживаться следующего алгоритма действий:

принять возможные меры для снижения убытков, сообщить об инциденте в соответствующие государственные органы (пожарную службу, полицию, скорую помощь, управляющую компанию и др.), как можно скорее уведомить о происшествии свою страховую компанию описанным в договоре способом (ч. 1 ст. 961 ГК РФ), составить список поврежденных, уничтоженных или украденных вещей (если речь идет об имущественном страховании) и сохранить то, что от них осталось, чтобы представители страховщика могли беспрепятственно осмотреть предметы и оценить размер ущерба, получить в уполномоченных органах бумаги, свидетельствующие о факте, обстоятельствах и причинах происшествия, а также о характере и размере причиненного ущерба. Уведомление

После получения от пострадавшего уведомления о случившемся страховая компания:

при необходимости дает ему указания о принятии мер по снижению размера ущерба, проверяет, является ли событие страховым случаем. Проверка производится по следующим критериям: соблюден ли срок страхования, дата начала и окончания ответственности страховщика, объект страхования и место его нахождения в момент происшествия, риски, установленные в страховом соглашении.

В течение 3 дней после получения извещения страховая компания приступает к оформлению специального акта (он составляется работниками фирмы) либо аварийного сертификата (он составляется работником аварийной службы).

Согласно установленным правилам такие документы составляются на протяжении 7-10 дней.

В случае необходимости для расследования происшествия и оформления страхового акта или аварийного сертификата страховая компания может привлечь независимых экспертов.

К страховому акту или аварийному сертификату прикладываются заключения экспертизы, документы по оценке объектов имущества, акты об уничтожении негодного поврежденного имущества, а также расчеты размера ущерба и суммы страхового возмещения.

В некоторых ситуациях страховая компания может отказать в выплате:

пострадавший вовремя не известил страховщика о происшествии (ч. 1 и 2 ст. 961 ГК РФ), потерпевший специально не пытался уменьшить сумму ущерба (ч. 1 и 3 ст. 962 ГК РФ), ущерб причинен из-за наличия умысла или по грубой неосторожности застрахованного (ч. 1 ст. 963 ГК РФ), об уничтожении, повреждении или краже вещей не было заявлено в полицию, либо такой факт не нашел подтверждения в ходе проведенного расследования, страховщику или независимому эксперту не были предоставлены пострадавшие вследствие наступления страхового случая объекты имущества (то, что от них осталось), пострадавший получил компенсацию непосредственного от виновника происшествия, застрахованный обманул страховую фирму насчет обстоятельств инцидента, имеющих важное значение для определения вероятности наступления страхового случая и возможного размера ущерба, случай произошел не на территории, указанной в договоре, пострадавший не представил все необходимые документы и доказательства или отказался от своего права требования к лицу, ответственному за убытки (ч. 3 и 4 ст. 965 ГК РФ). Документы

Для получения компенсации пострадавший должен предъявить страховщику следующие бумаги:

заявление, оригинал страхового полиса, документы компетентных органов, свидетельствующие о наступлении страхового случая, где указываются его причины и обстоятельства.

Заключая с клиентом договор, страховая фирма обязуется компенсировать ущерб, возникший в связи с непредвиденными обстоятельствами. При наступлении страхового случая следует как можно скорее обратиться в страховую. После этого устанавливается сумма ущерба, а затем в течение периода, определенного договором, выплачиваются денежные средства.