Страховые выплаты по ОСАГО: сроки получения, расчет суммы

Правила и условия оформления Порядок действий Как получить Сроки Как рассчитать сумму Выплаты при ДТП со смертельным исходом Выплаты при аварии с пьяным водителем Положено ли возмещение виновному лицу

Согласно действующим правилам, все автовладельцы в обязательном порядке должны страховать гражданскую ответственность на случай участия их в дорожно-транспортном происшествии. Эта норма подтверждена Федеральным законом от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» ( далее – Закон № 40-ФЗ), который гарантирует компенсацию ущерба пострадавшим в ДТП за счет страховой выплаты по ОСАГО в определенный срок. С юридической точки зрения полис ОСАГО закреплен за автомобилем, привязка его к конкретному лицу (собственнику машины) хоть и имеет место, но управлять транспортом может и другой человек, вписанный в такой документ. По этой причине не разрешается использовать транспорт, если на него не оформлена обязательная страховка.

Правила и условия оформления

Согласно ст. 1079 ГК РФ автомобиль является источником повышенной опасности, а лицо, им управляющее, несет ответственность и обязано возместить ущерб пострадавшему, если не докажет, что были предприняты все возможные действия, чтобы избежать ДТП. Из чего следует, что застраховав свою ответственность, как водителя транспортного средства, гражданин обеспечивает себе экономическую защиту в случае проблем на дороге.

Для этого необходимо обратиться в любую компанию, имеющую государственную лицензию на занятие страховой деятельностью. С ней заключается договор, где прописываются условия сделки. Среди них указывается максимальная сумма возмещения ущерба застрахованного лица (страхователя) в случае порчи имущества или нанесения вреда здоровью и вознаграждение (премия) компании.

В ст. 7 Закона № 40-ФЗ указаны максимальные выплаты по ОСАГО, на которые могут рассчитывать потерпевшие:

в случае причинения имущественного вреда сумма составит не более 400 тыс. рублей, если нанесен вред здоровью или жизни, то сумма увеличивается до 500 тыс. рублей.

Исключения составляют те ситуации, когда на место аварии не были вызваны сотрудники ДПС, а ее участники оформили европротокол. В таком случае сумма максимального возмещения ущерба будет не более 50 тыс. рублей.

Право на компенсацию ущерба имеют все лица, которые являются потерпевшими в конкретном происшествии, в том числе и пешеходы. Тогда общая максимальная сумма рассчитывается исходя из количества участников аварии.

Порядок действий

Он определен ст. 11 Закона № 40-ФЗ и гл. 3 Положения Банка России № 431-П (далее - Положение № 431-П), где содержатся правила ОСАГО. В них сказано:

Прежде всего, виновный в аварии и другие ее участники обязаны выполнить действия, обозначенные в пунктах 2.5-2.7 Правил дорожного движения (далее – ПДД), утвержденных Постановлением Совета Министров – Правительства РФ № 1090:

- включить аварийную сигнализацию машины,

- разместить на проезжей части знак аварийной остановки,

- оказать помощь пострадавшим,

- вызвать сотрудников полиции и совершить другие действия, прописанные в ПДД.

После совершенных действий, виновный в происшествии обязан сообщить другим его участникам информацию о своей страховке. В случае необходимости надо вызывать сотрудников дорожно-транспортной полиции для фиксации происшествия путем оформления протокола о правонарушении.

Закон разрешает обойтись без представителей власти, если участники аварии не имеют разногласий по обстоятельствам дела, у них есть с собой страховые полисы, в происшествии задействовано не более двух машин, и отсутствуют человеческие жертвы.

Виновный в ДТП и потерпевшие заполняют бланки извещений об аварии. Их надо обязательно представить в страховую компанию в строго ограниченный срок.

Все эти моменты обязательны для исполнения, их нарушение может повлечь за собой отказ в выплате страховой суммы.

Как получить страховую выплату

Для получения страховки собственнику транспортного средства необходимо обратиться в страховую компанию. В п. 1 ст. 12 Закона № 40-ФЗ установлено, что возмещением вреда должна заниматься компания, застраховавшая виновного в преступлении. Исключения составляют случаи, когда возможно прямое возмещение убытков. Это можно сделать, когда:

в аварии фигурирует не более двух машин, ее участники имеют действующие полисы ОСАГО, не нанесен вред здоровью и жизни людей.

В такой ситуации потерпевший обращается в свою страховую фирму. И в том и в другом случае лицо, претендующее на возмещение убытков, представляет страховщикам следующие документы:

заявление о выплате суммы убытков, копию документа, который удостоверяет личность, заверенную в установленном законодательством РФ порядке, информацию о реквизитах банковского счета, куда будут перечисляться денежные средства, если авария фиксировалась сотрудниками полиции, то необходимо представить протокол об административном правонарушении и постановление об открытии дела по данному вопросу, в такой же ситуации к заявлению прикладывается справка о ДТП, которую необходимо получить в полицейском подразделении, занимающемся безопасностью на дорогах в конкретном регионе, бумаги, подтверждающие обоснованность суммы имущественного ущерба и степени причинения вреда здоровью.

Пакет указанных документов может быть направлен в электронном виде посредством виртуальной сети Интернет, но предоставление в бумажном виде обязательно. Страховщики не имеют права потребовать от пострадавших в аварии иных документов, не обозначенных в нормативных актах РФ.

Сроки

Чтобы получить выплату по ОСАГО за нанесенный ущерб, потерпевший должен подать в страховую компанию заявление и другие документы в течение 5 дней с момента совершения аварии.

Если первоначальная отправка бумаг происходила в электронном виде, то страховая фирма сообщает заявителю об их принятии не позднее 3 дней с момента получения.

Согласно п. 21 ст. 12 Закона № 40-ФЗ срок рассмотрения страховщиком документов на возмещение ущерба не превышает 20 дней с момента их подачи. Исключением являются ситуации, когда потерпевший сам производит восстановительные работы. Тогда срок перечисления денежных средств составляет 30 дней.

Для определения размера имущественного вреда страховщики имеют право назначить независимую экспертизу транспортного средства. По их требованию владелец автомобиля должен представить технику на осмотр в течение 5 дней. Этот период входит в общий срок выплаты страховки.

За каждый день просрочки страховая компания обязана уплатить пени в размере 1 % от установленной суммы ущерба. Если производится ремонт машины силами страховщика, то ставка пени снижается до 0,5 %.

Как рассчитать сумму выплат по ОСАГО

До 1 декабря 2014 года определение точной суммы имущественного ущерба, за который полагается страховая сумма, был отдан на откуп независимым организациям-оценщикам, выбираемым страховщиками. Сейчас он определяется по единому справочнику, составленному Российским Союзом Автостраховщиков (РСА). Он содержит перечень запчастей ко всем эксплуатируемым в стране машинам, с указанием их рыночной стоимости, которая обновляется не реже 1 раза в полгода. Там же указана стоимость нормочасов, необходимых для ремонтных и восстановительных работ.

Для расчета реальной цены запчастей, подлежащих замене, применяются коэффициенты:

учитывающий территориальную регистрацию ТС, так как в регионах России цены на одни и те же товары сильно отличаются, учитывающий естественный износ автомобиля, что уменьшает выплачиваемую стоимость его ремонта.

Причинение вреда здоровью и жизни оплачивается на основании медицинских документов и заключения врачей. Иной порядок ее расчета законодательством РФ не предусмотрен.

Выплаты по ОСАГО при ДТП со смертельным исходом

До 1 апреля 2015 года право на получение денежных средств по страховке имели лишь те лица, которые находились на иждивении погибшего. Сейчас возмещение могут получить еще и его родители, супруг (супруга), дети или лица, которые находились на иждивении погибшего. Другими словами, все те, кто является наследниками умершего в результате ДТП.

Они имеют право на суммы, не превышающие 475 тысяч рублей. Кроме них полагается оплата расходов на похороны в сумме 25 тысяч рублей. Документы на получение выплат в случае смерти потерпевшего принимаются страховой компанией в течение 15 дней с того момента, как было подано первое заявление по данному вопросу. По прошествии этого срока страховщик обязан в течение 5 дней перечислить денежные средства на счета лиц, имеющих право на компенсацию и предоставивших вовремя все необходимые бумаги.

Если на получение страховки по возмещению вреда жизни потерпевшего претендует несколько человек, то ее сумма делится между ними поровну.

Выплаты по ОСАГО при ДТП с пьяным водителем

Независимо от того, является пьяный водитель виновным или потерпевшим в ДТП, он несет административную ответственность, указанную в ст. 12.8 КоАП РФ. Одновременно он обязан выплатить потерпевшим суммы причиненного материального ущерба и компенсации вреда здоровью.

Страховая компания может оплатить страховку пострадавшим в ДТП, но потом обязательно истребует ее размер с виновного в аварии, если тот находился в нетрезвом состоянии. Это обозначено в ст. 14 Закона № 40-ФЗ.

В случае, когда виновный в дорожном происшествии находился в состоянии опьянения, страховщики имеют по праву регресса истребовать с него возмещения расходов, понесенных в процессе рассмотрения дела.

Положены ли выплаты по ОСАГО лицу, виновному в ДТП

В отличие от КАСКО, полис ОСАГО не дает возможности виновному получить какие-либо компенсации за тот ущерб, который он понес в результате происшествия. Данная норма закона однозначна и разночтению не подлежит. Выход в таком случае один: если вы не считаете себя виновным в ДТП, то надо собрать как можно больше убедительных доказательств вашей правоты.

Практика показывает, что процесс получения страховой выплаты по ОСАГО имеет ряд нюансов, способных серьезно повлиять на сумму полученных средств. Если вас не устраивает ее размер, то профессиональные юристы нашего правового сайта помогут разобраться в этой проблеме. Мы досконально изучим обстоятельства вашего дела и дадим компетентное заключение о возможности его положительного решения.