Бесплатный разбор
Мы подскажем следующие шаги и дадим прогноз
5 минут
Ответ в течение 5 минут
24/7 с вами
С вами на связи 24/7 юрист-консультант
Кто вправе получить Кто не может рассчитывать Каким способом можно получить необходимый вычет Нюансы возврата налога в 2025 году Какие расходы не включаются Основные требования налоговой Какие документы нужны Порядок и сроки возврата Сумма вычета Возврат вычета большего, чем 13%
Приобрести в настоящее время дом или квартиру за собственные средства могут не многие россияне. Поэтому большинство использует для этой цели заёмные денежные средства в виде ипотечного кредита.
В таком случае каждый заемщик обязан в течение длительного времени планировать свои ежемесячные расходы с учетом того, что значительную часть денег нужно расходовать на возврат процентов по ипотеке.
Чтобы помощь людям в строительстве и приобретении жилья, государство предусмотрело отдельную ст. 2200 в Налоговом кодексе, предполагающую возврат процентов по ипотеке. При возвращении получатель кредита может рассчитывать на возмещение из своего заработка подоходного налога в размере 13%. Получить обратно деньги могут только те граждане, которые имеют официальные доходы и собрали соответствующий пакет документов.
Кто вправе получить вычет
Получить возврат от налогового органа могут:
граждане РФ, впервые пользующиеся такой льготой, граждане, имеющие официальную зарплату или иные доходы (например, от официальной сдачи недвижимости в аренду). Если вы работаете в нескольких местах, то можете вернуть вычет на общую сумму зарплаты, иностранные граждане, относящиеся к резидентам РФ, проживающие и работающие на территории РФ более 183 дней в течение года. Кто не может рассчитывать на возврат процентов по ипотеке
Налоговым кодексом предусмотрена категории граждан, которые не вправе претендовать на такой вычет:
неработающие пенсионеры, предприниматели, пользующиеся специальными налоговыми режимами, женщины, находящиеся в послеродовом отпуске по уходу за ребёнком до полутора лет. Воспользоваться этим правом они могут только после того, как выйдут на работу и оформят предусмотренные законом документы. Каким способом можно получить необходимый вычет
Возврат 13% с процентов по ипотеке производится по окончании календарного года, когда вам начислят причитающуюся сумму, или ежемесячно в форме вычета непосредственно у работодателя. Для этого вы должны предоставить своему работодателю пакет подтверждающих документов, который можно запросить в инспекции Федеральной налоговой службы (ИФНС). Платить вам из своих средств работодатель в этом случае ничего не будет. Ему законодательство дает право не удерживать у вас налог на доходы физических лиц (НДФЛ), пока нужная сумма не сравняется с фактически уплаченными годовыми процентами.
Нюансы возврата налога в 2025 году
Ранее заемщик получал вычет после приобретения недвижимости по ипотечному кредиту до полного погашения взятых в долг денег. С 2017 года он может предъявить государству процентную ставку в случае получения другого кредита на рефинансирование ранее полученных средств. Прежде ИФНС не разрешала применять такие условия, потому что рефинансирующая ссуда, используемая для погашения предыдущего кредита, считалась нецелевой.
Если вы погашаете кредит через банкомат, у вас могут возникнуть проблемы с доказательством производимых оплат: в поступающей в банковское учреждение квитанции будут отсутствовать ваши Ф.И.О.
Это важно, если квартира находится в общей собственности и соответствующими долями владеют супруги и иные родственники. В таком случае вычет будет распределен пропорционально долям совладельцев. Передать свою долю вычета другому участнику будет нельзя.
По согласию владельцев совместной собственности таким же образом вычет может быть распределен между ними. Для этого нужно подать заявление в ИФНС и заполнить иные предусмотренные законом документы.
Если вы приобрели квартиру без отделки и ремонта, то отдельным пунктом можно включить свои дополнительные расходы на составление проектно-сметной документации, приобретение материалов, подключение инженерных сетей и оплату работы строителей.
Имейте в виду, что согласиться на налоговый вычет в случае достройки индивидуального дома ИФНС может, только если вы указали изначально в договоре купли-продажи, что жильё не имеет отделки или пребывает на этапе незавершённого строительства.
Какие расходы не включаются в вычет
В НК РФ указано, что возврат подоходного налога с ипотечных процентов может осуществляться только на те расходы, которые были произведены заемщиком за собственный счёт или за счёт займа. Затраты, которые вы сделали за счёт государственных субсидий, материнского капитала или иных социальных выплат, вернуть нельзя.
Основные требования налоговой
Для получения возврата вычета с процентов по ипотеке ИФНС предъявляет два основных требования.
Целевое назначение кредита
Следует отразить в договоре купли-продажи целевое назначение кредита с описанием конкретного объекта недвижимости и указанием его реальной стоимости.
Отсутствие задолженности
Чтобы ответ налоговой был положительным, постарайтесь в течение нескольких дней погасить перед нею задолженности, предоставив затем в ИФНС квитанцию об уплате.
Какие документы нужны для получения вычета
Если вы решили взять ипотечный кредит, то можете регулярно возвращать основную сумму и проценты по кредиту, ежегодно собирая пакет документов, включающий:
ксерокопию всех страниц паспорта заемщика, кредитное соглашение (оригинал для сверки и ксерокопию), оригинал и копию договора купли-продажи жилого помещения для сверки банком, оригиналы справки о доходах и декларации о доходах, оригинальное свидетельство о праве собственности на дом или квартиру для сверки банком и его копию, подтверждающие постоянную выплату процентов по займу оригиналы платёжных документов и их копии, подготовленный сотрудниками банка график платежей.
Все оригиналы документов обязательно держите у себя на руках, потому что сотрудники налоговой инспекции могут потребовать их для сверки и заверения.
Могут понадобиться и дополнительные документы, которые будут свидетельствовать о надлежащем завершении сделки купли-продажи или заключении договора с банком.
Порядок и сроки возврата
Если вы впервые купили дом или квартиру, не бросайтесь сразу же оформлять документы на получение вычета! Сделать это можно в любое удобное время в течение 3 лет после приобретения жилья. Неплохо совершить хотя бы несколько платежей по займу, чтобы отчисления затем соответствовали сделанным платежам.
Предоставлять документы нужно в ИФНС по месту государственной регистрации. Там же можно уточнить, не требуется ли иная документация. Расчёт вычета сотрудники ИФНС произведут после того, как рассмотрят весь пакет документов.
Если в процессе погашения кредитных обязательств меняется кредитор, предоставьте в ИФНС информацию о переуступке требований банковскому учреждению!
При получении кредита в иностранной валюте нужно будет конвертировать сумму в рубли с учётом курса Центробанка на момент погашения. Перерасчет производится в банке, после чего вам на руки будет выдана справка с необходимыми сведениями
Получив положительный ответ, вы должны будете сообщить сотруднику ИФНС о способе возврата средств. Это может быть вычет у работодателя, которому нужно предоставить соответствующие документы. Когда планируете получать деньги в ИФНС, предоставьте специалисту налоговой полные реквизиты банка, куда нужно будет перечислять возвращённые проценты.
Сумма вычета
Если вы купите, например, дом или квартиру за 3 или 4 миллиона рублей, то получить вычет сможете только с 2 миллионов. 13% с этой суммы составит 260 тысяч рублей. Это максимальная сумма. на которую вы можете рассчитывать, независимо от стоимости вашего жилья. Получая маленькую зарплату, будьте готовы к тому, что и сумма подоходного налога к вычету будет минимальной. В таком случае вы сможете получить только часть суммы, подлежащей возврату, которая будет меньше 260 тысяч рублей.
Скачать образец заявления на получение имущественного налогового вычета
Возврат вычета большего, чем 13%
В настоящий момент у вас есть возможность получить гораздо больше, чем 13 %. Для этого нужно быть клиентом «Сбербанка» или «ВТБ24». В них действует государственная программа реструктуризации ипотеки. В 2016 году она была протестирована. Срок её действия продлен и на 2017 год. В соответствии с нею заемщик по ипотечному кредиту может рассчитывать на возврат 20%, но не более 600 тысяч рублей. Чтобы воспользоваться программой, необходимо соответствовать многочисленным требованиям, установленным правительством. Узнать о них можно на сайтах «Сбербанка» или «ВТБ24».
Как это правильно сделать, подскажут наши опытные и квалифицированные юристы. Они помогут подготовить необходимые документы и подадут их таким образом, чтобы вы наверняка смогли получить возврат процентов по ипотеке.
Запланируйте звонок в онлайне. Юрист проанализирует ситуацию,
сделает расчет стоимости и поможет найти решение
исходя из ваших целей!
Пишите в Whatsapp или звоните бесплатно и круглосуточно:
8 495 369-23-52*
У вас срочная юридическая проблема и вы хотите быстро и лично поговорить с юристом?
Тогда просто и удобно воспользуйтесь горячей линией московских юристов.
Юристы имеют в среднем 10-летний профессиональный опыт и консультируют исключительно в своих областях знаний.
Юристы | от 1000 ₽ |
Нотариальные услуги | от 1000 ₽ |
Адвокаты | от 2000 ₽ |
Возврат процентов по ипотеке: документы для возврата 13% налога, порядок и сроки |
от 1000 ₽ |
Юристы по исполнительному производству | от 1500 ₽ |
Юридические консультации онлайн | от 1000 ₽ |
Оформление банкротства | от 2500 ₽ |
Подача апелляций | от 1200 ₽ |
Услуги по защите прав потребителей | от 1000 ₽ |
Услуги по уголовному праву | от 1000 ₽ |
Составление кассационных жалоб | от 3000 ₽ |
Оформление наследства | от 1000 ₽ |
Услуги по автомобильному праву | от 1000 ₽ |
Установление отцовства | от 1000 ₽ |
Вступление в наследство | от 1000 ₽ |
Услуги по разделу имущества | от 1200 ₽ |
Адвокат по мошенничеству | от 1000 ₽ |
Взыскание неустойки | от 1000 ₽ |
Представительство в суде | от 5000 ₽ |
Составление исковых заявлений, Жалоб, Претензий и др. | от 2000 ₽ |
Стоимость услуг юриста/адвоката является приблизительной, может быть уменьшена или увеличена в зависимости от обстоятельств дела. Более подробную информацию Вы можете узнать по телефону: +7 495 369-23-52 или email: [email protected].
* Все судебные издержки, включая расходы на юридические услуги подлежат возмещению стороне, в пользу которой состоялось решение суда (ст. 100 ГПК РФ).
Отвечаем на часто задаваемые вопросы.
Запланировать встречу
Запланируйте встречу в одном из офисов или в онлайне. Юрист проанализирует ситуацию, сделает расчет стоимости и поможет найти решение исходя из ваших целей
Доступная консультация юриста по теме:
"Возврат процентов по ипотеке: документы для возврата 13% налога, порядок и сроки" за 5 минут по телефону
Обратилась по вопросу получения дохода как самозанятого. Все четко и понятно ответили! На другом ресурсе ответ был достаточно размытым и неясным.
Яндекс
Обратилась в эту компанию для решения юридических вопросов. хорошо проконсультировали, помогли решить проблему, спасибо огромное! сотрудники вежливые, качественно выполняют свою работу.
Яндекс
Хочу от всей души поблагодарить эту компанию,справляются со своим делом профессионально,юристы очень хорошо общаются и работают,всем советую!
Яндекс
Спасибо за грамотную консультацию по отмене судебного приказа. Теперь есть понимание что делать дальше. Если будут затруднения обращусь к вам.!
Яндекс