Бесплатная консультация юриста
Бесплатная горячая линия

Задолженности по кредитам: как узнать, расчет, взыскание, оспаривание, срок исковой давности

  • Консультации юристов «ЮМФЦ» - БЕСПЛАТНО.
  • У нас опытные юристы и адвокаты со стажем от 10 лет.
  • Оставьте заявку и мы перезвоним вам в течении 5 минут.
Оставить заявку
Бесплатная консультация юриста

Как узнать задолженность по кредиту Расчет задолженности Порядок взыскания Оспаривание взыскания Срок исковой давности Последствия просроченной задолженности по кредиту

Когда у заемщика меняется жизненная ситуация, ухудшаются материальные условия, вопрос о погашении задолженности банку по кредиту может уйти на второй план. Причиной ее возникновения может стать потеря работы, тяжелая болезнь или обыкновенная забывчивость.

Если заемщик перестал платить, банк моментально воспользуется этим для получения прибыли. Любые незначительные просрочки могут обернуться штрафами и пени до 2% в сутки на оставшуюся сумму долга.

Если задержка оплаты составляет более двух месяцев, такой кредит переводится в разряд проблемных, а проблема с должником решается банком за счет собственной прибыли. При большой сумме долга финансовые показатели кредитного учреждения резко снижаются.

При небольших просрочках с заемщиками работают сотрудники отделов, которые напоминают клиенту о необходимости осуществления выплат. Но банк не обязан уговаривать граждан возвращать долги, поскольку все обязательства сторон прописаны в условиях договора.

При выдаче кредитной карты договор отдельным документом не заключается. Некоторые банки просто высылают карты своим постоянным клиентам. Однако предложение гражданин принимает через договор оферты, опубликованный на официальном сайте учреждения.

Активация карты автоматически считается согласием с условиями договора оферты, поэтому стоит внимательно прочитать приложение к карте перед тем, как начать ею пользоваться. Большинство заемщиков не знакомятся с условиями, а затем чувствуют себя обманутыми и в конечном итоге перестают платить.

Как узнать задолженность?

Некоторые банки не напоминают клиентам о текущем состоянии долга на начальном этапе, а ждут, когда соберется приличная сумма пени. Должники наивно полагают, что банк о них забыл. Когда сумма просрочки становится существенной, с клиентом начинают работать специалисты небанковских организаций.

Рассмотрим, как узнать задолженность по кредиту. Знание суммы долга по займу необходимо для планирования своего бюджета. Неверно определенный платеж чреват финансовыми потерями - пеня, штраф, неустойка.

Перечислим способы, с помощью которых можно проверить задолженность по кредитам:

личный визит в банк, смс-информирование (это платная услуга, она есть в большинстве крупных банков), звонок в банк, функционал банкомата или терминала, электронное или почтовое письмо, запрос в бюро кредитных историй (БКИ), на сайте судебных приставов, если вы долго не погашали займ.

По вашему требованию сотрудник банка выдаст письменную справку о состоянии вашего займа, если бы лично явились в банк. Также возможно заключение с кредитным учреждением соглашения об автоматическом оповещении о состоянии вашего займового счета.

Узнать долг по фамилии можно, лично явившись в банк с паспортом. Законодательство РФ запрещает сообщать информацию о состоянии счета другим лицам.

Расчет задолженности

При подписании договора заемщик обязуется не только выплатить банку сумму основного долга, но также и проценты по кредиту. Если возникают обстоятельства, при которых гражданин временно не может вносить деньги, он должен предупредить об этих обстоятельствах банк, чтобы изменить условия договора.

ГК РФ позволяет учреждению рассчитывать проценты, даже когда отсутствует оплата предыдущего периода. Зная точные условия кредитования, можно сделать расчет задолженности самостоятельно или воспользоваться помощью наших специалистов, чтобы сверить свой расчет с расчетом банка. Свяжитесь с нашими юристами через сайт или по указанному телефону.

Можно обратиться за расчетом к специалистам банка, которые произведут необходимые вычисления.

Порядок взыскания

Взыскание задолженности по кредиту через суд возможно при наличии просрочки и накоплении значительной суммы долга. Процесс взыскания по решению суда проходит долго. Заемщик может оттягивать взыскание судебными приставами, получая отсрочку или рассрочку.

Затягивание процесса вынесения судебного решения и взыскания долга целесообразно, если у должника есть цель погасить долг небольшими суммами по собственному графику. В этом случае такое поведение является эффективной стратегией защиты себя и своего имущества.

Порядок взыскания задолженности по кредиту включает следующие этапы:

меры банка по принуждению заемщика к оплате долга: письма претензии, уведомления, звонки, иное, работа с коллекторами - звонки, письма, визиты, зачастую это также поиск компромата, угрозы, шантаж, порча имущества, иные незаконные действия, судебное взыскание - мировой суд рассматривает дела о взыскании долга на сумму до 500 тыс. руб., требования о выдаче судебного приказа, который является исполнительным документом, суд общей юрисдикции рассматривает требования об удовлетворении иска и взыскании долга, исполнительное производство на основании судебного приказа или иного исполнительного документа, выданного судом, принятие приставом мер по возврату денег кредитору. Оспаривание взыскания

После получения судебного приказа о взыскании задолженности по кредиту у заемщика есть 15 дней на подачу возражений. Если должник не проживает по указанному адресу, он может не уложиться в установленные сроки. Если причины его отсутствия уважительные, период можно восстановить через суд. Но к этому моменту судебные приставы уже могут принять меры ограничительного характера, и должнику придется решать вопросы, связанные с приостановлением или прекращением исполнительного производства.

При обращении банка в суд должнику важно следить за ситуацией. Целесообразно пригласить к делу юриста, который при необходимости оспорит действия должностных лиц службы судебных приставов.

Срок исковой давности

Ни один коллектор или сотрудник банка не скажет о существовании такого понятия, как срок давности по задолженности по кредиту. Кредитные и коллекторские организации при нарушении договоров могут обратиться в суд. Если должник не заявит в суде о применении срока давности, то попросту не сможет уйти от обязанности по выплате долга.

Существует два понятия:

срок исковой давности - время, в течение которого банковские служащие могут обратиться в суд для принудительного взыскания долга, срок давности по долгу после суда при взыскании по исполнительному производству.

Срок давности по кредитному долгу составляет три года. Закон не устанавливает, с какой даты начинается отсчет. Отсчет срок давности может производиться с даты:

окончания договора - так считают работники банков, неисполнения обязательств - позиция большинства судов, отраженная в постановлении ВС РФ, контакта с банком, включая телефонный разговор.

ВС РФ считает, что сроки давности исчисляются индивидуально по каждому платежу.

Последствия

Просрочка портит кредитную историю - это база данных заемщиков с информацией о просроченной задолженности, которая может стать причиной отказа в выдаче займа повторно.

Если сумма долга достигнет отметки 1,5 млн руб., банк получит право на обращение в суд для привлечения клиента по ст.169 УК РФ. Порог уголовной ответственности для юрлиц начинается при наличии задолженности в сумме 3 млн руб.

Часто после применения всех инструментов возврата долга банки прибегают к подаче исков по ст. 177 УК РФ за злостное уклонение от платежей перед кредитором.

Преимущества юридической консультации ЮМФЦ

Консультация по телефону
Вы говорите напрямую с юристом: средняя телефонная консультация занимает 8 минут и, следовательно, консультация бесплатная.
Юридическая ясность
Наши юристы со средним профессиональным опытом 10 лет, проконсультируют вас по вашей личной проблеме и ответят на ваш индивидуальный вопрос.
Доступно с 7:00 до 21:00.
Вы можете связаться с юристами по сотрудничеству 365 дней в году с 7:00 до 21:00, а также в выходные и праздничные дни. Без записи или ожидания.

Позвоните прямо сейчас и поговорите с юристом напрямую

8 495 369-23-52*

На горячую линию снова можно будет позвонить с 7 утра.

У вас срочная юридическая проблема и вы хотите быстро и лично поговорить с юристом?
Тогда просто и удобно воспользуйтесь горячей линией московских юристов.

Эти юристы будут рады проконсультировать вас

Познакомьтесь с некоторыми из наших юристов.

Петров Сергей, Юрист Москва
Петров Сергей Иванович
Юрист, г. Москва

Услуги и цены

Консультацияот 2000р.
Выезд к клиентуот 5000р.
Бадмаев Вадим, Юрист Москва
Бадмаев Вадим Николаевич
Юрист, г. Москва

Услуги и цены

Консультация1 200 руб.
Выезд к клиенту 2 000 руб.
Ивлеева Анна, Юрист Москва
Ивлеева Анна Владимировна
Юрист, г. Москва

Услуги и цены

Консультация1 200 руб.
Выезд к клиенту 2 000 руб.
Трофимов Евгений, Юрист Москва
Трофимов Евгений Николаевич
Юрист, г. Москва

Услуги и цены

Консультация1 200 руб.
Выезд к клиенту 2 000 руб.
Абрамов Артур, Юрист Москва
Абрамов Артур Игнатьевич
Юрист, г. Москва

Услуги и цены

Консультация1 200 руб.
Выезд к клиенту 2 000 руб.
Шукюров Фарид, Юрист Москва
Шукюров Фарид Николаевич
Юрист, г. Москва

Услуги и цены

Консультация1 200 руб.
Выезд к клиенту 2 000 руб.
Пустовая Екатерина, Юрист Москва
Пустовая Екатерина Владимировна
Юрист, г. Москва

Услуги и цены

Консультация1 200 руб.
Выезд к клиенту 2 000 руб.
Цены на услуги адвокатов и юристов
Юридические консультации до 20 минут - бесплатно.   / усл. Представительство в суде (суды общей юрисдикции) 5 000 – 15 000 ₽   / усл. Составление документов, претензии, возражения на иски и жалобы, заявления 500 – 3 000 ₽   / усл. Составление договоров, контрактов 1 000 – 5 000 ₽   / усл. Обзор законодательства (в письменном виде) по вопросам, касающимся консультаций или договоров 1 000 – 2 000 ₽   / усл. Участие в переговорах оплата определяется по соглашению сторон ₽   / усл. Выезд юриста в суд для ознакомления с материалами дела от 2 500 –5 000 ₽   / усл. Представительство в государственных и коммерческих структурах оплата определяется по соглашению сторон ₽   / усл. Исковые заявления, кассационные, апелляционные жалобы и другие документы, предусмотренные ГПК и АПК РФ 2 000 – 5 000 ₽   / усл.

Стоимость услуг юриста/адвоката является приблизительной, может быть уменьшена или увеличена в зависимости от обстоятельств дела. Более подробную информацию Вы можете узнать по телефону: 8 (495) 369-23-52 или email: [email protected]

* Все судебные издержки, включая расходы на юридические услуги подлежат возмещению стороне, в пользу которой состоялось решение суда (ст. 100 ГПК РФ).

Часто задаваемые вопросы

Задолженности по кредитам: как узнать, расчет, взыскание, оспаривание, срок исковой давности: какие цены в Москве?
Как связаться с юристом в Москве?
Где найти юриста в Москве?
Какой график работы юристов в Москве?
Как к вам добраться?

Доступная консультация юриста по теме:
"Задолженности по кредитам: как узнать, расчет, взыскание, оспаривание, срок исковой давности"

Задать вопрос — это намного быстрее, чем искать решение самостоятельно.
Проверенные и достоверные отзывы о ЮМФЦ на 2ГИС, Яндекс

Поставьте нам оценку

Оставить отзыв
Надежда С.

Надежная компания. В сжатые сроки необходимо было составить договор купли-продажи. Сергей дал сразу все пояснения по моему вопросу. Обозначил цену и врямя. Т к нужно было срочно составить документ старался уложиться в назначенное время, но немного не получилось. Все поправки с моей стороны учтены и быстро внесены в документ. Цена стандартная, без накрутов и вымогательств за срочность. В целом довольна и буду рекомендовать.

Читать полностью

Ксения Фролова.

Благодарю весь коллектив организации - работа организована очень четко и результативно! Весьма качественная работа участвующих в моем деле! Была удовлетворена полностью. Общая оценка - прекрасный и очень полезный сервис! Могу пожелать только успехов в дальнейшем! Обязательно воспользуюсь еще не раз!

Читать полностью

Елена К.

Большое спасибо вашему юристу Кузьмину Павлу Андреевичу за консультацию. Он очень быстро и качественно помог в решении моего вопроса. Видно, что он опытный специалист. Если возникнет ещё необходимость, обязательно обращусь к нему. А также буду рекомендовать Вас своим друзьям и знакомым. Спасибо!

Читать полностью

Саня С. через ВКонтакте

Здравствуйте!кто может подсказать,если с общего режима,по смягчению наказания,отправили на принудительные работы,а от туда за нарушения обратно на общий режим,то меняются ли при этом сроки подачи на итр и удо?если не трудно укажите где прописано?

Читать полностью

Подготовка документов

Услуги, востребованные клиентами в этом месяце:

Заявка на устную консультацию

Заполните форму, и наш оператор перезвонит вам в течение 5 минут!

Ольга Владимировна юрист-консультант
пишет
Мы готовы ответить на ваш вопрос по телефону