Займ под залог: кто может получить и как, документы

Кто может получить займ под залог? Какие документы нужны? Возможно ли досрочное погашение займа? Кто может получить займ под залог? Какие документы нужны? Возможно ли досрочное погашение займа?

Займом считается денежная сумма, выданная в долг под оговоренные сторонами проценты и на определенный период времени. Сумма займа может быть различной и напрямую зависит от его вида: потребительский или целевой.

Деньги в долг выдаются банками, микрофинансовыми организациями или частными инвесторами. Гарантией их возврата иногда является залог имущества.

Кто может получить займ под залог?

Получить деньги в долг заложив имущества могут граждане РФ, которые соответствуют определенным условиям:

возраст заемщика должен быть не менее 21 года. Некоторые МФО могут снижать порог до 18 лет, а отдельные банки дают деньги в долг только с 25 лет. Верхний возрастной порог устанавливается кредитными учреждениями в соответствии с их политикой и могут варьироваться в пределах от 60 до 75 лет, заемщик должен быть полностью дееспособным, в противном случае существуют высокие риски для банка не получить заложенное имущество в случае невозврата кредита, имущество, которое будет заложено заемщиком, должно находиться в его собственности, что подтверждается правоустанавливающими документами, имущество не должно находиться под обременением.

Кроме основных требований, многие банки предъявляют к заемщикам дополнительные:

на официальной работе заемщик должен проработать непрерывно от трех до шести месяцев, из бухгалтерии должна быть предоставлена справка о заработке, которая будет служить основанием для определения размера предоставленного кредита, для получения денег могут понадобиться поручители. Их количество устанавливается финансовым учреждением, хорошая кредитная история, наличие обязательного страхования возможных рисков. Под залог чего?

В качестве залогового обеспечения кредита, выданного для строительства дома, квартиры, приобретения земельного участка, машины и иного имущества, может выступать такое имущество, как:

жилой дом, квартира или комната, участок земли, дачный или садовый дом, флигели и хозпостройки, автомобиль, коммерческая недвижимость в виде офисов и торговых зданий, нежилые помещения (склады и промышленные здания), гаражи, спецоборудование и спецтехника, золото, бриллианты и иные драгоценности и ювелирные изделия, шубы и иные дорогие предметы одежды, электроника, цифровая и бытовая техника, мотоцикл и иные транспортные средства, доли в уставном капитале, ценные документы, продукция предприятий.

Если квартира или жилой дом у заемщика и членов его семьи относятся к единственному жилью, то в качестве залога они не принимаются в соответствии со ст. ст. 446 ГПК РФ.

Чем ликвиднее квартира, тем больше шансов продать ее по более высокой цене, а значит, тем более вероятно получить под залог такой недвижимости максимальный кредит.

В качестве задатка запрещено использовать подлежащие сносу аварийные строения и здания. В случае регистрации в жилом помещении третьих лиц для залога такой недвижимости потребуется их согласие.

Какие документы нужны?

Пакет документов, которые могут потребоваться для получения кредита, может быть разным и напрямую зависит от банка, а также вида залогового имущества.

К основным документам для получения займа относятся:

паспорт гражданина РФ, анкета-заявления, копия трудовой книжки, документы о праве собственности на имущество (свидетельство о регистрации, выписка из домовой книги или ЕГРН, справка из БТИ, свидетельство о регистрации транспортного средства и паспорт транспортного средства), документы, подтверждающие финансовую состоятельность кредитополучателя, страховой полис.

Ликвидность имущества учитывается при помощи экспертной оценки.

Возможно ли досрочное погашение займа?

Условия погашения кредита и процентов по нему прописаны в заключенном договоре. Специальным приложением служит согласованный график платежей. Нужно обязательно следовать этому графику, в противном случае пропуск платежей может привести к начислению штрафов, пени, наложению ареста на имущество и предмет залога, а также к порче кредитной истории.

В соответствии с Федеральным законом «О внесении изменений в статьи 809 и 810 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» от 19.10.2011 № 284-ФЗ были внесены правки в ст. ст. 809 и 810 (ч.2) ГК РФ, которые запрещают банкам препятствовать досрочному погашению заемщиками своих долгов.

Главным условием досрочного расторжения договора о выдаче кредита является уведомление заемщиком банка. При этом будет заключено дополнительное соглашение.

Если банк отказывает в таком праве, заемщик может обратиться за разрешением спора в судебный орган.

Помочь разобраться в этом вопросе могут юристы нашего сайта. С их помощью вы правильно составите договор займа и сможете досрочно отдать деньги банку в любое время.