Нечем платить кредит: что делать и как разобраться с займами?

Последствия неуплаты кредита Процедура взыскания Рассрочка при неуплате кредита Уголовная ответственность

Бывает, что заемщик перестает вносить ежемесячные взносы по кредитному договору. Уведомления от банка поступают друг за другом, но клиент не реагирует. В такой ситуации граждан интересует, какие последствия неуплаты кредита могут наступить.

Банковские служащие, как правило, ждут 60 дней, давая заемщику возможность оплатить просроченные взносы без напоминания о долге. Через 2 месяца финансовое учреждение может обратиться к коллекторам, которые далеко не всегда действуют законными способами. Однако банк прибегает к этому варианту возврата денег только в исключительных случаях.

Если посетить банк и побеседовать с управляющим, у заемщика может появиться еще один месяц отсрочки. Учреждение может внести изменения в план выплат. Если займ продлят на год, ежемесячная сумма заметно сократится.

Основная масса просроченных кредитов - это потребительские займы с максимально упрощенной выдачей. Последствия за неуплату займа могут быть плачевными для заемщика. Какие именно, расскажем в этом материале.

Последствия неуплаты кредита

Ответственность за невыплату прописана в каждом договоре, а также в законе. Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ это имущественный залог. П. 1 ст. 333 ГК РФ помогает заемщикам, оказавшимся в трудной финансовой ситуации, бороться с пенями и штрафами.

Перед подписанием договора необходимо тщательно изучать его содержание. Основные санкции, в том числе последствия неуплаты займа банку, прописаны в условиях соглашения.

При временных трудностях вместо заемщика может оплатить сумму просроченного взноса третье лицо, предъявив свой паспорт сотруднику банка. Если заемщик просрочит выплату долга на один день, к сумме общей задолженности прибавится пеня в размере 0,01% от основной суммы кредита.

При неуплате кредита последствием может стать утрата имущества, которое по судебному решению может отойти к банку. Долг по ипотеке, существующий более 60 дней, является основанием для выставления квартиры на аукцион. Основная сумма от продажи пойдет на возврат денег банку, также должник выплатит судебные издержки.

Коллекторная фирма, получающая 50% от суммы взысканных средств, весьма заинтересована в результате, поэтому представители компании ведут себя жестко и не всегда законно.

Процедура взыскания

Коллекторы, действующие в рамках правового поля, проводят разъяснительные беседы о том, какие последствия неуплаты кредита могут наступить, и только потом переходят к агрессивным действиям.

Фирма, купившая долг, вправе обратиться в суд для принудительного взыскания. Имущество должника описывают и продают через аукцион по минимальной цене. Некоторые коллекторы во избежание судебной волокиты морально атакуют должника: телефонные звонки, угрозы, беседы с коллегами, соседями.

Принудительное взыскание

Последствия неуплаты кредита банку могут быть разными и зависят от самого финансового учреждения. Длительная просрочка может привести к принудительному взысканию.

После предложения реструктуризации долга, отмены штрафных санкций, продления срока действия договора банк приступит к процедуре принудительного взыскания долга.

Рассрочка при неуплате кредита

Ответчик по делу о взыскании задолженности вправе просить суд о предоставлении отсрочки или рассрочки исполнения решения. Он подает суду соответствующее заявление, ссылаясь на объективные обстоятельства, следствием которых являются материальные трудности, ухудшение финансового положения, невозможность выплаты долга единовременно.

Заявление в суд о рассрочке или отсрочке уплаты долга должно сопровождаться документами, являющимися основанием для предоставления дополнительного времени должнику.

Наличие судебного решения о предоставлении рассрочки исключает применение мер принудительного исполнения по взысканию долга. Последствия неуплаты кредита банку для должника в таком случае будут минимальными и законными.

Уголовная ответственность

За неуплату кредита последствия могут наступать по УК РФ. Уголовная ответственность наступает в случае:

злостного уклонения от погашения долга в сумме более 1,5 млн рублей после вступления в силу приговора, злоупотребления доверием или мошеннических действий заемщика.

Банковские служащие нередко злоупотребляют своими правами и угрожают заемщикам, запугивая их тем, что неуплата долга по кредиту будет квалифицирована как мошенничество. Чтобы доказать наличие признаков уголовно наказуемого деяния, необходимо доказать факт получения займа на основании ложных сведений или заведомо недостоверных.

Неуплата является наиболее распространенным нарушением условий договора займа. Мы рекомендуем вам воспользоваться помощью квалифицированных юристов в вопросах взаимоотношений с банком, поскольку эта категория споров требует глубокого знания тонкостей гражданского и процессуального законодательства. Чтобы отстоять права заемщика, обратитесь к нашим специалистам, оставив на сайте онлайн-заявку или позвонив по телефону.