Бесплатная консультация юриста
Бесплатная горячая линия

Перекредитация кредитов потребительских и ипотечных

  • Консультации юристов «ЮМФЦ» - БЕСПЛАТНО.
  • У нас опытные юристы и адвокаты со стажем от 10 лет.
  • Оставьте заявку и мы перезвоним вам в течении 5 минут.
Оставить заявку
Бесплатная консультация юриста

Понятие Отличие перекредитации от реструктуризации Кто может получить перекредитацию кредита и ипотеки?

Процедура по перекредитации (рефинансированию) кредитов проводится в том случае, когда заемщик не имеет возможности или желания выплачивать сумму долга на условиях, определенных в договоре.

Как она осуществляется, и в чем ее отличие от другой распространенной процедуры с займами — реструктуризации, расскажем в этом материале.

Понятие

Перекредитация — это получение займа на новых, более выгодных для заемщика условиях. Как правило, берут такой займ в другом кредитном или микрофинансовом учреждении. Однако не исключена перекредитация в том же банке, где был взят первоначальный кредит.

Для того, чтобы взять новый займ, потребуется доказать банку свою платежеспособность. С этой целью потребуется предоставить документы, подтверждающие доход.

Отличие перекредитации от реструктуризации

Во многих информационных статьях на банковскую тематику слово «реструктуризация» употребляется в качестве синонима слова «перекредитация» или «рефинансирование». Такая подмена понятий не является правильной, поскольку у реструктуризации и перекредитации имеются существенные отличия:

при реструктуризации новый кредитный договор не заключается.

Все изменения оформляются дополнительным соглашением к уже имеющемуся договору,

банк, который может проводить процедуру.

Рефинансирование (перекредитация) может проводиться как в том же банке, где был взят кредит, так и в другом финансовом учреждении, в то время как реструктуризация обязательно проводится банком,

при проведении реструктуризации может быть изменен срок.

Кроме того, могут быть установлены «кредитные каникулы» для должника, в то время как перекредитация, как правило, означает лишь снижение процентной ставки по займу,

рефинансирование похоже на переуступку права требования по долгу.

Новый банк полностью выплачивает предыдущему всю сумму долга, после чего получает право требовать возмещения с должника. Но с юридической точки зрения данная операция переуступкой не является, поскольку с должником заключается совершенно новый договор. В то же самое время проведение реструктуризации кредитов регулируется Федеральным законом «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 г. № 230-ФЗ (далее - Закон № 230-ФЗ). Реструктуризация в терминах данного закона — один из способов взаимодействия банковских и микрофинансовых организаций с должниками,

для проведения реструктуризации необходимы серьезные причины (потеря работы, трудоспособности, выход в декретный отпуск, лишение свободы, смерть родственника и т.п.).

Если банк сочтет, что указанные должником обстоятельства не являются серьезными, то в реструктуризации ему будет отказано. Рефинансирование может проводиться в том случае, когда должник хочет просто изменить условия предоставления займа на более выгодные.

Прежде чем подавать заявку на проведение рефинансирования займа, удостоверьтесь, что в кредитном договоре с первоначальным банком нет запрета на досрочное погашение долга. Если такой запрет имеется, то перекредитация в другом банке невозможна.

Кто может получить?

Перекредитация кредита доступна любому должнику, который имеет желание получить более выгодные условия займа. Единственное ограничение — это запрет на досрочное погашение долга в первоначальном банке. Если подобное условие имеется в договоре, то при досрочном погашении банк может потребовать от должника уплаты штрафа. Как правило, размер его значительный, что делает бессмысленными попытки по проведению рефинансирования в другом банке.

В остальном ограничений нет. Можно рефинансировать как потребительский, так и ипотечный кредит. В последнем случае процедура будет более сложной и длительной, поскольку потребуется переоформление залога на квартиру, которая находится в ипотеке.

Стоит подготовиться к тому, что до момента окончания переоформления залога процентная ставка по займу в новом банке будет несколько выше, поскольку банк будет иметь повышенные риски до тех пор, пока находящееся в залоге недвижимое имущество не будет переоформлено на него.

Еще одним ограничением для осуществления рефинансирования займа может стать плохая кредитная история должника. Если по предыдущим займам у вас имелись просрочки и штрафы, а тем более — обращения банка в суд, то велика вероятность, что новый банк не захочет брать себе такого проблемного клиента. Вот почему важно вовремя вносить ежемесячные платежи по любому займу, а в случае невозможности заранее подавать в финансовое учреждение заявление о проведении реструктуризации.

Удобным для заемщиков является то, что при рефинансировании можно объединить сразу несколько мелких займов, взятых в одном или даже в разных банках, в один. В таком случае сводится на нет риск просрочить платеж по кредиту ввиду того, что заемщик забыл о нем.

Предложения по рефинансированию можно встретить во всех крупных российских банках: в Сбербанке, ВТБ 24, Альфа-банке и многих других. Для банков такое предложение — это возможность привлечь новых клиентов. При наличии такого огромного количества продуктов одновременно с падением платежеспособности населения финансовые учреждения вынуждены снижать процентные ставки.

Тем не менее, прежде чем подать заявку на перекредитацию, следует внимательно изучить все условия. В частности, рекомендуем подсчитать на кредитном калькуляторе, какую сумму вы в итоге сэкономите. Возможно, вы не учли какие-то банковские комиссии или штрафы. Рефинансирование потребительского кредита выгодно делать только в том случае, если разница в расчетах составляет три процента и более, а для ипотечного — один процент и более.

Если вы планируете рефинансирование займа, обращайтесь за помощью к нашим специалистам. Мы поможем вам подобрать финансовое учреждение для перекредитации, посчитаем выгоду, которую вы получите в результате проведения этой процедуры, а также правильно оформим все необходимые документы. Наши юристы внимательно изучат новый кредитный договор на предмет законности и вашей выгоды. Звоните нам или оставляйте свою заявку на сайте.

Преимущества юридической консультации ЮМФЦ

Консультация по телефону
Вы говорите напрямую с юристом: средняя телефонная консультация занимает 8 минут и, следовательно, консультация бесплатная.
Юридическая ясность
Наши юристы со средним профессиональным опытом 10 лет, проконсультируют вас по вашей личной проблеме и ответят на ваш индивидуальный вопрос.
Доступно с 7:00 до 21:00.
Вы можете связаться с юристами по сотрудничеству 365 дней в году с 7:00 до 21:00, а также в выходные и праздничные дни. Без записи или ожидания.

Позвоните прямо сейчас и поговорите с юристом напрямую

8 495 369-23-52*

На горячую линию снова можно будет позвонить с 7 утра.

У вас срочная юридическая проблема и вы хотите быстро и лично поговорить с юристом?
Тогда просто и удобно воспользуйтесь горячей линией московских юристов.

Эти юристы будут рады проконсультировать вас

Познакомьтесь с некоторыми из наших юристов.

Петров Сергей, Юрист Москва
Петров Сергей Иванович
Юрист, г. Москва

Услуги и цены

Консультацияот 2000р.
Выезд к клиентуот 5000р.
Бадмаев Вадим, Юрист Москва
Бадмаев Вадим Николаевич
Юрист, г. Москва

Услуги и цены

Консультация1 200 руб.
Выезд к клиенту 2 000 руб.
Ивлеева Анна, Юрист Москва
Ивлеева Анна Владимировна
Юрист, г. Москва

Услуги и цены

Консультация1 200 руб.
Выезд к клиенту 2 000 руб.
Трофимов Евгений, Юрист Москва
Трофимов Евгений Николаевич
Юрист, г. Москва

Услуги и цены

Консультация1 200 руб.
Выезд к клиенту 2 000 руб.
Абрамов Артур, Юрист Москва
Абрамов Артур Игнатьевич
Юрист, г. Москва

Услуги и цены

Консультация1 200 руб.
Выезд к клиенту 2 000 руб.
Шукюров Фарид, Юрист Москва
Шукюров Фарид Николаевич
Юрист, г. Москва

Услуги и цены

Консультация1 200 руб.
Выезд к клиенту 2 000 руб.
Пустовая Екатерина, Юрист Москва
Пустовая Екатерина Владимировна
Юрист, г. Москва

Услуги и цены

Консультация1 200 руб.
Выезд к клиенту 2 000 руб.
Лысенко Светлана, Юрист Москва
Лысенко Светлана
Юрист, г. Москва

Услуги и цены

Консультация1 200 руб.
Выезд к клиенту 2 000 руб.
...
Цены на услуги адвокатов и юристов
Юридические консультации до 20 минут - бесплатно.   / усл. Представительство в суде (суды общей юрисдикции) 5 000 – 15 000 ₽   / усл. Составление документов, претензии, возражения на иски и жалобы, заявления 500 – 3 000 ₽   / усл. Составление договоров, контрактов 1 000 – 5 000 ₽   / усл. Обзор законодательства (в письменном виде) по вопросам, касающимся консультаций или договоров 1 000 – 2 000 ₽   / усл. Участие в переговорах оплата определяется по соглашению сторон ₽   / усл. Выезд юриста в суд для ознакомления с материалами дела от 2 500 –5 000 ₽   / усл. Представительство в государственных и коммерческих структурах оплата определяется по соглашению сторон ₽   / усл. Исковые заявления, кассационные, апелляционные жалобы и другие документы, предусмотренные ГПК и АПК РФ 2 000 – 5 000 ₽   / усл.

Стоимость услуг юриста/адвоката является приблизительной, может быть уменьшена или увеличена в зависимости от обстоятельств дела. Более подробную информацию Вы можете узнать по телефону: 8 (495) 369-23-52 или email: [email protected]

* Все судебные издержки, включая расходы на юридические услуги подлежат возмещению стороне, в пользу которой состоялось решение суда (ст. 100 ГПК РФ).

Часто задаваемые вопросы

Перекредитация кредитов потребительских и ипотечных: какие цены в Москве?
Как связаться с юристом в Москве?
Где найти юриста в Москве?
Какой график работы юристов в Москве?
Как к вам добраться?

Доступная консультация юриста по теме:
"Перекредитация кредитов потребительских и ипотечных"

Задать вопрос — это намного быстрее, чем искать решение самостоятельно.
Проверенные и достоверные отзывы о ЮМФЦ на 2ГИС, Яндекс

Поставьте нам оценку

Оставить отзыв
Надежда С.

Надежная компания. В сжатые сроки необходимо было составить договор купли-продажи. Сергей дал сразу все пояснения по моему вопросу. Обозначил цену и врямя. Т к нужно было срочно составить документ старался уложиться в назначенное время, но немного не получилось. Все поправки с моей стороны учтены и быстро внесены в документ. Цена стандартная, без накрутов и вымогательств за срочность. В целом довольна и буду рекомендовать.

Читать полностью

Ксения Фролова.

Благодарю весь коллектив организации - работа организована очень четко и результативно! Весьма качественная работа участвующих в моем деле! Была удовлетворена полностью. Общая оценка - прекрасный и очень полезный сервис! Могу пожелать только успехов в дальнейшем! Обязательно воспользуюсь еще не раз!

Читать полностью

Елена К.

Большое спасибо вашему юристу Кузьмину Павлу Андреевичу за консультацию. Он очень быстро и качественно помог в решении моего вопроса. Видно, что он опытный специалист. Если возникнет ещё необходимость, обязательно обращусь к нему. А также буду рекомендовать Вас своим друзьям и знакомым. Спасибо!

Читать полностью

Саня С. через ВКонтакте

Здравствуйте!кто может подсказать,если с общего режима,по смягчению наказания,отправили на принудительные работы,а от туда за нарушения обратно на общий режим,то меняются ли при этом сроки подачи на итр и удо?если не трудно укажите где прописано?

Читать полностью

Подготовка документов

Услуги, востребованные клиентами в этом месяце:

Заявка на устную консультацию

Заполните форму, и наш оператор перезвонит вам в течение 5 минут!

Ольга Владимировна юрист-консультант
пишет
Мы готовы ответить на ваш вопрос по телефону