Бесплатная консультация юриста
Бесплатная горячая линия

Перекредитация кредитов потребительских и ипотечных

  • Консультации юристов - БЕСПЛАТНО.
  • У нас опытные юристы и адвокаты.
  • Задайте вопрос по телефону или на сайте.
Получить консультацию
Бесплатная консультация юриста

Понятие Отличие перекредитации от реструктуризации Кто может получить перекредитацию кредита и ипотеки?

Процедура по перекредитации (рефинансированию) кредитов проводится в том случае, когда заемщик не имеет возможности или желания выплачивать сумму долга на условиях, определенных в договоре.

Как она осуществляется, и в чем ее отличие от другой распространенной процедуры с займами — реструктуризации, расскажем в этом материале.

Понятие

Перекредитация — это получение займа на новых, более выгодных для заемщика условиях. Как правило, берут такой займ в другом кредитном или микрофинансовом учреждении. Однако не исключена перекредитация в том же банке, где был взят первоначальный кредит.

Для того, чтобы взять новый займ, потребуется доказать банку свою платежеспособность. С этой целью потребуется предоставить документы, подтверждающие доход.

Отличие перекредитации от реструктуризации

Во многих информационных статьях на банковскую тематику слово «реструктуризация» употребляется в качестве синонима слова «перекредитация» или «рефинансирование». Такая подмена понятий не является правильной, поскольку у реструктуризации и перекредитации имеются существенные отличия:

при реструктуризации новый кредитный договор не заключается.

Все изменения оформляются дополнительным соглашением к уже имеющемуся договору,

банк, который может проводить процедуру.

Рефинансирование (перекредитация) может проводиться как в том же банке, где был взят кредит, так и в другом финансовом учреждении, в то время как реструктуризация обязательно проводится банком,

при проведении реструктуризации может быть изменен срок.

Кроме того, могут быть установлены «кредитные каникулы» для должника, в то время как перекредитация, как правило, означает лишь снижение процентной ставки по займу,

рефинансирование похоже на переуступку права требования по долгу.

Новый банк полностью выплачивает предыдущему всю сумму долга, после чего получает право требовать возмещения с должника. Но с юридической точки зрения данная операция переуступкой не является, поскольку с должником заключается совершенно новый договор. В то же самое время проведение реструктуризации кредитов регулируется Федеральным законом «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 г. № 230-ФЗ (далее - Закон № 230-ФЗ). Реструктуризация в терминах данного закона — один из способов взаимодействия банковских и микрофинансовых организаций с должниками,

для проведения реструктуризации необходимы серьезные причины (потеря работы, трудоспособности, выход в декретный отпуск, лишение свободы, смерть родственника и т.п.).

Если банк сочтет, что указанные должником обстоятельства не являются серьезными, то в реструктуризации ему будет отказано. Рефинансирование может проводиться в том случае, когда должник хочет просто изменить условия предоставления займа на более выгодные.

Прежде чем подавать заявку на проведение рефинансирования займа, удостоверьтесь, что в кредитном договоре с первоначальным банком нет запрета на досрочное погашение долга. Если такой запрет имеется, то перекредитация в другом банке невозможна.

Кто может получить?

Перекредитация кредита доступна любому должнику, который имеет желание получить более выгодные условия займа. Единственное ограничение — это запрет на досрочное погашение долга в первоначальном банке. Если подобное условие имеется в договоре, то при досрочном погашении банк может потребовать от должника уплаты штрафа. Как правило, размер его значительный, что делает бессмысленными попытки по проведению рефинансирования в другом банке.

В остальном ограничений нет. Можно рефинансировать как потребительский, так и ипотечный кредит. В последнем случае процедура будет более сложной и длительной, поскольку потребуется переоформление залога на квартиру, которая находится в ипотеке.

Стоит подготовиться к тому, что до момента окончания переоформления залога процентная ставка по займу в новом банке будет несколько выше, поскольку банк будет иметь повышенные риски до тех пор, пока находящееся в залоге недвижимое имущество не будет переоформлено на него.

Еще одним ограничением для осуществления рефинансирования займа может стать плохая кредитная история должника. Если по предыдущим займам у вас имелись просрочки и штрафы, а тем более — обращения банка в суд, то велика вероятность, что новый банк не захочет брать себе такого проблемного клиента. Вот почему важно вовремя вносить ежемесячные платежи по любому займу, а в случае невозможности заранее подавать в финансовое учреждение заявление о проведении реструктуризации.

Удобным для заемщиков является то, что при рефинансировании можно объединить сразу несколько мелких займов, взятых в одном или даже в разных банках, в один. В таком случае сводится на нет риск просрочить платеж по кредиту ввиду того, что заемщик забыл о нем.

Предложения по рефинансированию можно встретить во всех крупных российских банках: в Сбербанке, ВТБ 24, Альфа-банке и многих других. Для банков такое предложение — это возможность привлечь новых клиентов. При наличии такого огромного количества продуктов одновременно с падением платежеспособности населения финансовые учреждения вынуждены снижать процентные ставки.

Тем не менее, прежде чем подать заявку на перекредитацию, следует внимательно изучить все условия. В частности, рекомендуем подсчитать на кредитном калькуляторе, какую сумму вы в итоге сэкономите. Возможно, вы не учли какие-то банковские комиссии или штрафы. Рефинансирование потребительского кредита выгодно делать только в том случае, если разница в расчетах составляет три процента и более, а для ипотечного — один процент и более.

Если вы планируете рефинансирование займа, обращайтесь за помощью к нашим специалистам. Мы поможем вам подобрать финансовое учреждение для перекредитации, посчитаем выгоду, которую вы получите в результате проведения этой процедуры, а также правильно оформим все необходимые документы. Наши юристы внимательно изучат новый кредитный договор на предмет законности и вашей выгоды. Звоните нам или оставляйте свою заявку на сайте.

Консультации от юристов и адвокатов

Юридическая помощь предоставляется на бесплатной и платной основе.

Документы
Мгновенный доступ ко всей нашей библиотеке юридических документов
Консультации по телефону
Бесплатные 30-минутные консультации по каждому новому вопросу
Адвокатская сеть
Быстрая юридическая консультация нашей адвокатской сети On Call

Познакомьтесь с некоторыми из наших юристов.

Петров Сергей Иванович
Юрист, г. Москва
Плотникова Наталья Николаевна
Юрист, г. Москва
Бадмаев Вадим Николаевич
Юрист, г. Москва
Ивлеева Анна Владимировна
Юрист, г. Москва
Трофимов Евгений Николаевич
Юрист, г. Москва
Абрамов Артур Игнатьевич
Юрист, г. Москва
Шукюров Фарид Николаевич
Юрист, г. Москва
Пустовая Екатерина Владимировна
Юрист, г. Москва
Цены на услуги адвокатов и юристов
Юридические консультации бесплатно до 10 мин. / усл.
Представительство в суде от 3 000 ₽ / усл.
Составление исковых заявлений, Жалоб, Претензий и др. 1 500 ₽ / усл.
Юристы, Адвокаты 1 000 ₽ / усл.
Экспертиза документов от 1 000 ₽ / усл.

Анализ перспектив дела

Если вам необходим развёрнутый ответ на ваш юридический вопрос в течение 2 часов, опишите здесь подробно ваш вопрос.

Если вам необходима онлайн консультация юриста прямо сейчас- обращайтесь в наш онлайн чат, внизу справа.

Бесплатно / усл.
Консультация по Скайпу 1 000 ₽ / усл.
Гражданское право от 1 000 ₽ / усл.
Наследство от 1 000 ₽ / усл.

Стоимость услуг юриста/адвоката является приблизительной, может быть уменьшена или увеличена в зависимости от обстоятельств дела. Более подробную информацию Вы можете узнать по телефону: +7 495 369-23-52 или email: [email protected]


* Все судебные издержки, включая расходы на юридические услуги подлежат возмещению стороне, в пользу которой состоялось решение суда (ст. 100 ГПК РФ).

Часто задаваемые вопросы

Юристы, адвокаты: какие цены в Москве?
Как связаться с юристом?
Где найти юриста?
Какой график работы юристов?
Как к вам добраться?

Доступная консультация юриста по теме:
"Перекредитация кредитов потребительских и ипотечных"

Задайте вопрос — это намного быстрее, чем искать решение самостоятельно.
9 часов назад
0 ответов

Вчера вечером в Москву из Киргизии транзитом через...

 Джамал
  Москва
9 часов назад
0 ответов

Вопросы по разводу, как подать

 Антонина
  Москва
9 часов назад
0 ответов

Юридическая консультация в Перово.

 Максим
  Москва
11 часов назад
0 ответов

Проконсультировать по займам.

 Василий
  Москва
11 часов назад
0 ответов

Требуется юрист по жилищным вопросам.

 Юля
  Москва
14 часов назад
0 ответов

Одна квартира в долевой собственности другая прина...

 Елена Ивановна
  Москва
вчера в 12:16
0 ответов

Добрый день.

 Галина
  Москва
вчера в 11:42
0 ответов

Добрый день я работал в ресторане официально и мне...

 Карачаев Эльдар Мухамедович
  Москва
вчера в 07:45
0 ответов

Мне выписали штраф за отсутствие перчаток после пр...

 Марьям
  Москва
вчера в 07:39
0 ответов

Составить исковое заявление и представлять интерес...

 balashov
  Зеленоград
Отзывы
Услуги заказа: Представительство в суде.

Сотрудничеством с Сергеем очень доволен. Грамотный, вдумчивый юрист. Прекрасно разбирается во всех тонкостях налогового законодательства. Представляла наши интересы в Арбитражном суде по спору с ИФНС. Дело выиграли. Спасибо!

Читать полностью

Услуги заказа: Составление иска в суд.

Надежная компания. В сжатые сроки необходимо было составить договор купли-продажи. Сергей дал сразу все пояснения по моему вопросу. Обозначил цену и врямя. Все поправки с моей стороны учтены и быстро внесены в документ. Цена стандартная, без накрутов и вымогательств за срочность.

Читать полностью

Подготовка документов

Услуги, востребованные клиентами в этом месяце:

Вопросы? Мы здесь, чтобы помочь

Ознакомьтесь с часто задаваемыми вопросами или поговорите со специалистом по работе с клиентами в реальном времени по телефону, в чате, или по электронной почте.

Евгений Н.

Специалист по обслуживанию клиентов

Задать вопрос юристу Ответ в течение 5 минут.
пишет