Бесплатная консультация юриста
Бесплатная горячая линия

Просрочены кредиты: что делать с просрочкой на несколько дней, месяцев и больше года

  • Консультации юристов - БЕСПЛАТНО.
  • У нас опытные юристы и адвокаты.
  • Задайте вопрос по телефону или на сайте.
Получить консультацию
Бесплатная консультация юриста

Что делать, если просрочил кредит? Суд по просроченному кредиту Погашение

Просрочки по кредитам могут возникнуть в силу разных обстоятельств: потеря работы, снижение зарплаты, негативные жизненные обстоятельства и т.д.

Многих заемщиков интересует, на сколько можно просрочить займ в 2021 году, и что будет, если возникла задолженность. Последствия зависят от того, как долго вы не платили. Подробнее о них расскажем в этом материале.

Что делать, если просрочил кредит?

Просрочки могут быть техническими или возникшими в результате неблагоприятной ситуации у должника. Общая рекомендация и в том, и в другом случае — поддерживайте контакт с банком и пытайтесь вести переговоры. Если вы не будете отвечать на звонки сотрудников и полностью «уйдете в подполье», то на благоприятное разрешение в вашей ситуации не стоит рассчитывать.

Ответ на вопрос о том, чем грозит неуплата, во многом зависит от вида займа (ипотека, потребительский кредит, на развитие бизнеса), а также от количества дней, которые пошли с момента внесения последней суммы в счет оплаты долга.

До 5 дней

Как правило, просрочки на 2-3 дня (а в некоторых банках — до 5 дней) считаются техническими. Они главным образом связаны со сбоями в работе систем при перечислении денег с одного счета на другой.

Если заемщик направляет деньги в банк почтовым переводом, то ему следует заранее позаботиться о том, чтобы отправить очередной платеж. Лучше это сделать за 2-3 дня до того момента, как подойдет срок.

Если просрочить платеж по кредиту на пару дней, последствия, скорее всего, не наступят, но лучше проинформировать банк, что вы уже перевели деньги, и поинтересоваться, дошел ли платеж. Так вы покажете, что задержку допустили не намеренно. Возможно, банк не будет применять санкции, поскольку через некоторое время получит необходимую сумму в счет погашения долга.

До месяца

Более серьезной является ситуация, если вы просрочили кредит на 10 и более дней. Как правило, в такой ситуации банк начинает делать звонки должнику с целью выяснения причин неуплаты и сроков погашения суммы задолженности. Не стоит игнорировать такие телефонные звонки. Гораздо лучше поговорить с представителем банка и сообщить ему конкретную дату (если вы ее знаете), когда просроченный ежемесячный платеж будет внесен. Учтите, что к данной сумме добавится штраф за задержку выплаты, а также пени. Сумма штрафа обычно составляет около 1000 рублей, в то время как размер пени может варьироваться от 0,5 до 2 процентов за день от суммы долга (в зависимости от условий, указанных в вашем договоре).

При оформлении кредита внимательно читайте договор перед его подписанием, включая условия по погашению займа. Последствием невнимательности может стать заключение договора на невыгодных для вас условиях.

В течение трех месяцев

Как правило, просроченная задолженность по кредиту сроком на три месяца возникает в результате наступления внезапных и серьезных обстоятельств: болезнь, потеря работы и т.п. Если не взаимодействовать с банком, надеясь, что все решится само, то через три месяца можно ожидать прихода коллекторов.

Зачастую в своих действиях они выходят за рамки закона: начинают угрожать, портить двери квартиры должника и/или его соседей, звонят на работу и сообщают начальнику о проблемах заемщика с выплатой просроченного кредита. Конечно, можно обжаловать такие действия в прокуратуру или полицию.

Однако вместо того, чтобы думать, как избавиться от коллекторов, заемщику стоит первому предпринять шаги, а именно подать в банк заявление на реструктуризацию задолженности. Как только вы понимаете, что не сможете заплатить очередную сумму, не медлите. Обращайтесь в банк с заявлением о реструктуризации сразу же, как только наступили неблагоприятные обстоятельства. Если вы сможете подтвердить факт увольнения, болезни и т.п., то вполне вероятно, что финансовое учреждение пойдет на уступки.

Ежемесячный платеж может быть уменьшен за счет того, что общий срок кредита увеличится. Конечно, это не лучший вариант для заемщика, поскольку итоговая сумма долга перед банком возрастет. Но все-таки это лучше, чем испорченная кредитная история, война с коллекторами и последующие размышления о том, как взять займ с просроченной задолженностью.

В течение года и больше

Если вы просрочили кредит на год и более, то вести переговоры с банком, скорее всего, уже бесполезно. Как правило, при таком сроке задолженности банки подают на заемщиков в суд.

Перенос дела о задолженности в суд — это не худший вариант, поскольку:

начисление процентов, штрафов и пени прекращается, устанавливается фиксированная сумма долга, которую придется погасить, при грамотной работе юриста можно снизить штрафы и пени и даже списать часть долга.

Списание кредита возможно в случае признания физического лица банкротом на основании Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 г. №127-ФЗ (далее — Закон № 127-ФЗ).

Возможно, юрист посоветует использовать эту процедуру. Однако учтите, что перед списанием производится реструктуризация долгов гражданина. Долги кредиторам (в число которых входит и банк) раздаются за счет продажи имущества должника (за исключением того, что не может быть продано в силу запрета, установленного ст. 213.25 Закона № 127-ФЗ и ст. 446 ГПК РФ).

Суд по просроченному кредиту

Не всегда банки торопятся подавать в суд по просроченной задолженности. Дело в том, что при подаче искового заявления начисление процентов приостанавливается, а это банкам невыгодно.

Как только вы узнаете о судебном производстве в отношении вас, проверьте, не истек ли срок исковой давности, в течение которого банк имел право обратиться в суд. Для дел данного типа устанавливается общий срок, определенный в ст. 196 ГК РФ. Он равен трем годам. Отсчет может осуществляться по-разному:

с того момента, как банк узнал о нарушении своего права (т.е. со дня первой просрочки), — в том случае, если в договоре не был указан срок окончания исполнения обязательств, со дня окончания договора, если в нем был указан такой срок.

Банки подают исковое заявление на физическое лицо в районный суд, а на юридическое — в арбитражный. В иске содержатся требования по выплате суммы основного долга с процентами, а также неустойки. Последнюю сумму можно существенно снизить, об этом говорится в ст. 333 ГК РФ. Сумма неустойки может быть уменьшена, если суд посчитает, что она несоразмерна тем последствиям, которые наступили в результате неисполнения должником своего обязательства по кредитному договору.

Суд в редких случаях самостоятельно снижает сумму неустойки. Если вы хотите добиться этого, то обратитесь с письменным ходатайством либо заявите о своем желании снизить неустойку устно в ходе судебного разбирательства.

По результатам рассмотрения дела суд выносит решение, в котором определяет размер долга и порядок его выплаты.

Погашение

Если после решения суда заемщик не сможет погасить долг вовремя, то сделать это ему придется по исполнительному листу.

При невозможности выплатить всю сумму сразу рекомендуем подать судебным приставам заявление о рассрочке долга. Во многих случаях они идут навстречу.

Денежные суммы на банковских картах в счет оплаты долга могут блокироваться судебными приставами с определенным ограничением.

Согласно п. 2 ст. 99 Федерального закона «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007 г. № 229-ФЗ (далее — Закон № 229-ФЗ), с зарплаты и иных источников дохода гражданина не может быть удержано более 50 процентов.

Если вы не знаете, как оплатить потребительский или ипотечный кредит, и вам нужна помощь в его погашении или списании долга, обращайтесь к нашим специалистам. Мы поможем рассчитать сумму задолженности, избавиться от чрезмерно высокой неустойки, узнать расчет просроченных процентов, добиться снижения штрафов и пени. Наши специалисты предоставят бесплатную юридическую консультацию всем, кто не знает, как закрыть кредит с просрочками и не платить при этом огромные штрафы. Звоните нам или оставляйте свою заявку на сайте.

Консультации от юристов и адвокатов

Юридическая помощь предоставляется на бесплатной и платной основе.

Документы
Мгновенный доступ ко всей нашей библиотеке юридических документов
Консультации по телефону
Бесплатные 30-минутные консультации по каждому новому вопросу
Адвокатская сеть
Быстрая юридическая консультация нашей адвокатской сети On Call

Познакомьтесь с некоторыми из наших юристов.

Петров Сергей Иванович
Юрист, г. Москва
Плотникова Наталья Николаевна
Юрист, г. Москва
Бадмаев Вадим Николаевич
Юрист, г. Москва
Ивлеева Анна Владимировна
Юрист, г. Москва
Трофимов Евгений Николаевич
Юрист, г. Москва
Абрамов Артур Игнатьевич
Юрист, г. Москва
Шукюров Фарид Николаевич
Юрист, г. Москва
Пустовая Екатерина Владимировна
Юрист, г. Москва
Цены на услуги адвокатов и юристов
Юридические консультации бесплатно до 10 мин. / усл.
Представительство в суде от 3 000 ₽ / усл.
Составление исковых заявлений, Жалоб, Претензий и др. 1 500 ₽ / усл.
Юристы, Адвокаты 1 000 ₽ / усл.
Экспертиза документов от 1 000 ₽ / усл.

Анализ перспектив дела

Если вам необходим развёрнутый ответ на ваш юридический вопрос в течение 2 часов, опишите здесь подробно ваш вопрос.

Если вам необходима онлайн консультация юриста прямо сейчас- обращайтесь в наш онлайн чат, внизу справа.

Бесплатно / усл.
Консультация по Скайпу 1 000 ₽ / усл.
Гражданское право от 1 000 ₽ / усл.
Наследство от 1 000 ₽ / усл.

Стоимость услуг юриста/адвоката является приблизительной, может быть уменьшена или увеличена в зависимости от обстоятельств дела. Более подробную информацию Вы можете узнать по телефону: +7 495 369-23-52 или email: [email protected]


* Все судебные издержки, включая расходы на юридические услуги подлежат возмещению стороне, в пользу которой состоялось решение суда (ст. 100 ГПК РФ).

Часто задаваемые вопросы

Юристы, адвокаты: какие цены в Москве?
Как связаться с юристом?
Где найти юриста?
Какой график работы юристов?
Как к вам добраться?

Доступная консультация юриста по теме:
"Просрочены кредиты: что делать с просрочкой на несколько дней, месяцев и больше года"

Задайте вопрос — это намного быстрее, чем искать решение самостоятельно.
Отзывы
Услуги заказа: Представительство в суде.

Сотрудничеством с Сергеем очень доволен. Грамотный, вдумчивый юрист. Прекрасно разбирается во всех тонкостях налогового законодательства. Представляла наши интересы в Арбитражном суде по спору с ИФНС. Дело выиграли. Спасибо!

Читать полностью

Услуги заказа: Составление иска в суд.

Надежная компания. В сжатые сроки необходимо было составить договор купли-продажи. Сергей дал сразу все пояснения по моему вопросу. Обозначил цену и врямя. Все поправки с моей стороны учтены и быстро внесены в документ. Цена стандартная, без накрутов и вымогательств за срочность.

Читать полностью

Подготовка документов

Услуги, востребованные клиентами в этом месяце:

Вопросы? Мы здесь, чтобы помочь

Ознакомьтесь с часто задаваемыми вопросами или поговорите со специалистом по работе с клиентами в реальном времени по телефону, в чате, или по электронной почте.

Евгений Н.

Специалист по обслуживанию клиентов

Задать вопрос юристу Ответ в течение 5 минут.
пишет