Бесплатная консультация юриста
Бесплатная горячая линия

Просрочены кредиты: что делать с просрочкой на несколько дней, месяцев и больше года

  • Опытные юристы со стажем от 10 лет
  • Консультации юристов «ЮМФЦ» - БЕСПЛАТНО.
  • Оставьте заявку и мы перезвоним вам в течении 5 минут.

Что делать, если просрочил кредит? Суд по просроченному кредиту Погашение

Просрочки по кредитам могут возникнуть в силу разных обстоятельств: потеря работы, снижение зарплаты, негативные жизненные обстоятельства и т.д.

Многих заемщиков интересует, на сколько можно просрочить займ в 2021 году, и что будет, если возникла задолженность. Последствия зависят от того, как долго вы не платили. Подробнее о них расскажем в этом материале.

Что делать, если просрочил кредит?

Просрочки могут быть техническими или возникшими в результате неблагоприятной ситуации у должника. Общая рекомендация и в том, и в другом случае — поддерживайте контакт с банком и пытайтесь вести переговоры. Если вы не будете отвечать на звонки сотрудников и полностью «уйдете в подполье», то на благоприятное разрешение в вашей ситуации не стоит рассчитывать.

Ответ на вопрос о том, чем грозит неуплата, во многом зависит от вида займа (ипотека, потребительский кредит, на развитие бизнеса), а также от количества дней, которые пошли с момента внесения последней суммы в счет оплаты долга.

До 5 дней

Как правило, просрочки на 2-3 дня (а в некоторых банках — до 5 дней) считаются техническими. Они главным образом связаны со сбоями в работе систем при перечислении денег с одного счета на другой.

Если заемщик направляет деньги в банк почтовым переводом, то ему следует заранее позаботиться о том, чтобы отправить очередной платеж. Лучше это сделать за 2-3 дня до того момента, как подойдет срок.

Если просрочить платеж по кредиту на пару дней, последствия, скорее всего, не наступят, но лучше проинформировать банк, что вы уже перевели деньги, и поинтересоваться, дошел ли платеж. Так вы покажете, что задержку допустили не намеренно. Возможно, банк не будет применять санкции, поскольку через некоторое время получит необходимую сумму в счет погашения долга.

До месяца

Более серьезной является ситуация, если вы просрочили кредит на 10 и более дней. Как правило, в такой ситуации банк начинает делать звонки должнику с целью выяснения причин неуплаты и сроков погашения суммы задолженности. Не стоит игнорировать такие телефонные звонки. Гораздо лучше поговорить с представителем банка и сообщить ему конкретную дату (если вы ее знаете), когда просроченный ежемесячный платеж будет внесен. Учтите, что к данной сумме добавится штраф за задержку выплаты, а также пени. Сумма штрафа обычно составляет около 1000 рублей, в то время как размер пени может варьироваться от 0,5 до 2 процентов за день от суммы долга (в зависимости от условий, указанных в вашем договоре).

При оформлении кредита внимательно читайте договор перед его подписанием, включая условия по погашению займа. Последствием невнимательности может стать заключение договора на невыгодных для вас условиях.

В течение трех месяцев

Как правило, просроченная задолженность по кредиту сроком на три месяца возникает в результате наступления внезапных и серьезных обстоятельств: болезнь, потеря работы и т.п. Если не взаимодействовать с банком, надеясь, что все решится само, то через три месяца можно ожидать прихода коллекторов.

Зачастую в своих действиях они выходят за рамки закона: начинают угрожать, портить двери квартиры должника и/или его соседей, звонят на работу и сообщают начальнику о проблемах заемщика с выплатой просроченного кредита. Конечно, можно обжаловать такие действия в прокуратуру или полицию.

Однако вместо того, чтобы думать, как избавиться от коллекторов, заемщику стоит первому предпринять шаги, а именно подать в банк заявление на реструктуризацию задолженности. Как только вы понимаете, что не сможете заплатить очередную сумму, не медлите. Обращайтесь в банк с заявлением о реструктуризации сразу же, как только наступили неблагоприятные обстоятельства. Если вы сможете подтвердить факт увольнения, болезни и т.п., то вполне вероятно, что финансовое учреждение пойдет на уступки.

Ежемесячный платеж может быть уменьшен за счет того, что общий срок кредита увеличится. Конечно, это не лучший вариант для заемщика, поскольку итоговая сумма долга перед банком возрастет. Но все-таки это лучше, чем испорченная кредитная история, война с коллекторами и последующие размышления о том, как взять займ с просроченной задолженностью.

В течение года и больше

Если вы просрочили кредит на год и более, то вести переговоры с банком, скорее всего, уже бесполезно. Как правило, при таком сроке задолженности банки подают на заемщиков в суд.

Перенос дела о задолженности в суд — это не худший вариант, поскольку:

начисление процентов, штрафов и пени прекращается, устанавливается фиксированная сумма долга, которую придется погасить, при грамотной работе юриста можно снизить штрафы и пени и даже списать часть долга.

Списание кредита возможно в случае признания физического лица банкротом на основании Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 г. №127-ФЗ (далее — Закон № 127-ФЗ).

Возможно, юрист посоветует использовать эту процедуру. Однако учтите, что перед списанием производится реструктуризация долгов гражданина. Долги кредиторам (в число которых входит и банк) раздаются за счет продажи имущества должника (за исключением того, что не может быть продано в силу запрета, установленного ст. 213.25 Закона № 127-ФЗ и ст. 446 ГПК РФ).

Суд по просроченному кредиту

Не всегда банки торопятся подавать в суд по просроченной задолженности. Дело в том, что при подаче искового заявления начисление процентов приостанавливается, а это банкам невыгодно.

Как только вы узнаете о судебном производстве в отношении вас, проверьте, не истек ли срок исковой давности, в течение которого банк имел право обратиться в суд. Для дел данного типа устанавливается общий срок, определенный в ст. 196 ГК РФ. Он равен трем годам. Отсчет может осуществляться по-разному:

с того момента, как банк узнал о нарушении своего права (т.е. со дня первой просрочки), — в том случае, если в договоре не был указан срок окончания исполнения обязательств, со дня окончания договора, если в нем был указан такой срок.

Банки подают исковое заявление на физическое лицо в районный суд, а на юридическое — в арбитражный. В иске содержатся требования по выплате суммы основного долга с процентами, а также неустойки. Последнюю сумму можно существенно снизить, об этом говорится в ст. 333 ГК РФ. Сумма неустойки может быть уменьшена, если суд посчитает, что она несоразмерна тем последствиям, которые наступили в результате неисполнения должником своего обязательства по кредитному договору.

Суд в редких случаях самостоятельно снижает сумму неустойки. Если вы хотите добиться этого, то обратитесь с письменным ходатайством либо заявите о своем желании снизить неустойку устно в ходе судебного разбирательства.

По результатам рассмотрения дела суд выносит решение, в котором определяет размер долга и порядок его выплаты.

Погашение

Если после решения суда заемщик не сможет погасить долг вовремя, то сделать это ему придется по исполнительному листу.

При невозможности выплатить всю сумму сразу рекомендуем подать судебным приставам заявление о рассрочке долга. Во многих случаях они идут навстречу.

Денежные суммы на банковских картах в счет оплаты долга могут блокироваться судебными приставами с определенным ограничением.

Согласно п. 2 ст. 99 Федерального закона «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007 г. № 229-ФЗ (далее — Закон № 229-ФЗ), с зарплаты и иных источников дохода гражданина не может быть удержано более 50 процентов.

Если вы не знаете, как оплатить потребительский или ипотечный кредит, и вам нужна помощь в его погашении или списании долга, обращайтесь к нашим специалистам. Мы поможем рассчитать сумму задолженности, избавиться от чрезмерно высокой неустойки, узнать расчет просроченных процентов, добиться снижения штрафов и пени. Наши специалисты предоставят бесплатную юридическую консультацию всем, кто не знает, как закрыть кредит с просрочками и не платить при этом огромные штрафы. Звоните нам или оставляйте свою заявку на сайте.

Преимущества юридической консультации ЮМФЦ

Бесплатная консультация
Вы говорите напрямую с юристом: средняя телефонная консультация занимает 8 минут и, следовательно, консультация бесплатная.
Юридическая ясность
Независимые юристы со средним профессиональным опытом 10 лет проконсультируют вас по вашей личной проблеме и ответят на ваш индивидуальный вопрос.
Доступно с 7:00 до 21:00
Вы можете связаться с юристами по сотрудничеству 365 дней в году с 7:00 до 21:00, а также в выходные и праздничные дни. Без записи или ожидания.

Позвоните прямо сейчас и поговорите с юристом напрямую

8 495 369-23-52*

3 - Доступных юристов.

У вас срочная юридическая проблема и вы хотите быстро и лично поговорить с юристом?
Тогда просто и удобно воспользуйтесь горячей линией московских юристов.

Эти юристы будут рады проконсультировать вас

Юристы по независимому сотрудничеству в ЮМФЦ

Юристы имеют в среднем 10-летний профессиональный опыт и консультируют исключительно в своих областях знаний. Вы всегда получите лучший совет по вашей юридической проблеме.

Петров Сергей, Юрист Москва
Петров Сергей
Юрист, г. Москва

Услуги и цены

Консультацияот 2000р.
Выезд к клиентуот 5000р.
Бадмаев Вадим, Юрист Москва
Бадмаев Вадим
Юрист, г. Москва

Услуги и цены

КонсультацияБесплатная.
Выезд к клиенту 2 000 руб.
Ивлеева Анна, Юрист Москва
Ивлеева Анна
Юрист, г. Москва

Услуги и цены

КонсультацияБесплатная.
Выезд к клиенту 2 000 руб.
Трофимов Евгений, Юрист Москва
Трофимов Евгений
Юрист, г. Москва

Услуги и цены

КонсультацияБесплатная.
Выезд к клиенту 2 000 руб.
Абрамов Артур, Юрист Москва
Абрамов Артур
Юрист, г. Москва

Услуги и цены

КонсультацияБесплатная.
Выезд к клиенту 2 000 руб.
Шукюров Фарид, Юрист Москва
Шукюров Фарид
Юрист, г. Москва

Услуги и цены

КонсультацияБесплатная.
Выезд к клиенту 2 000 руб.
Пустовая Екатерина, Юрист Москва
Пустовая Екатерина
Юрист, г. Москва

Услуги и цены

КонсультацияБесплатная.
Выезд к клиенту 2 000 руб.
Цены на услуги адвокатов и юристов
Юридические консультации до 20 минут - бесплатно.   / усл. Представительство в суде (суды общей юрисдикции) 5 000 – 15 000 ₽   / усл. Составление документов, претензии, возражения на иски и жалобы, заявления 500 – 3 000 ₽   / усл. Составление договоров, контрактов 1 000 – 5 000 ₽   / усл. Обзор законодательства (в письменном виде) по вопросам, касающимся консультаций или договоров 1 000 – 2 000 ₽   / усл. Участие в переговорах оплата определяется по соглашению сторон ₽   / усл. Выезд юриста в суд для ознакомления с материалами дела от 2 500 –5 000 ₽   / усл. Представительство в государственных и коммерческих структурах оплата определяется по соглашению сторон ₽   / усл. Исковые заявления, кассационные, апелляционные жалобы и другие документы, предусмотренные ГПК и АПК РФ 2 000 – 5 000 ₽   / усл.

Стоимость услуг юриста/адвоката является приблизительной, может быть уменьшена или увеличена в зависимости от обстоятельств дела. Более подробную информацию Вы можете узнать по телефону: 8 (495) 369-23-52 или email: [email protected]

* Все судебные издержки, включая расходы на юридические услуги подлежат возмещению стороне, в пользу которой состоялось решение суда (ст. 100 ГПК РФ).

Получите расчёт стоимости услуги за 2 минуты!
Ответы на него помогут мне разработать
стратегию конкретно под Ваш случай!

1

2

3

4

5

6

К какой сфере относится ваш случай?

1

2

3

4

5

6

Помощь на каком этапе вам необходима?

1

2

3

4

5

6

Вы ответчик или истец?

1

2

3

4

5

6

Кто вам нужен?

1

2

3

4

5

6

Вы уже обращались к юристам за решением вопроса?

1

2

3

4

5

6

Благодарим за доверие! Результат готов.

Введите номер телефона и узнайте стоимость:

Заявка на расчет стоимости ни к чему Вас не обязывает
Даю согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с политикой конфиденциальности компании ООО «ЮМФЦ»

1

2

3

4

5

6

Спасибо вы успешно прошли тест!

Сегодня мы свяжемся с вами и поможем списать ваши долги

Часто задаваемые вопросы

Сколько стоит услуга «Просрочены кредиты: что делать с просрочкой на несколько дней, месяцев и больше года» и какие цены?
Как связаться с юристом с услугой «Просрочены кредиты: что делать с просрочкой на несколько дней, месяцев и больше года» в Москве?
Где найти юриста с услугой «Просрочены кредиты: что делать с просрочкой на несколько дней, месяцев и больше года» в Москве?
Какой ваш график работы юристов с услугой «Просрочены кредиты: что делать с просрочкой на несколько дней, месяцев и больше года» в Москве?
Как к вам добраться?

Доступная консультация юриста по теме:
"Просрочены кредиты: что делать с просрочкой на несколько дней, месяцев и больше года"

Задать вопрос — это намного быстрее, чем искать решение самостоятельно.
Проверенные и достоверные отзывы о ЮМФЦ на 2ГИС, Яндекс

Поставьте нам оценку

Оставить отзыв
Надежда С.

Надежная компания. В сжатые сроки необходимо было составить договор купли-продажи. Сергей дал сразу все пояснения по моему вопросу. Обозначил цену и врямя. Т к нужно было срочно составить документ старался уложиться в назначенное время, но немного не получилось. Все поправки с моей стороны учтены и быстро внесены в документ. Цена стандартная, без накрутов и вымогательств за срочность. В целом довольна и буду рекомендовать.

Читать полностью

Ксения Фролова.

Благодарю весь коллектив организации - работа организована очень четко и результативно! Весьма качественная работа участвующих в моем деле! Была удовлетворена полностью. Общая оценка - прекрасный и очень полезный сервис! Могу пожелать только успехов в дальнейшем! Обязательно воспользуюсь еще не раз!

Читать полностью

Елена К.

Большое спасибо вашему юристу Кузьмину Павлу Андреевичу за консультацию. Он очень быстро и качественно помог в решении моего вопроса. Видно, что он опытный специалист. Если возникнет ещё необходимость, обязательно обращусь к нему. А также буду рекомендовать Вас своим друзьям и знакомым. Спасибо!

Читать полностью

Саня С. через ВКонтакте

Здравствуйте!кто может подсказать,если с общего режима,по смягчению наказания,отправили на принудительные работы,а от туда за нарушения обратно на общий режим,то меняются ли при этом сроки подачи на итр и удо?если не трудно укажите где прописано?

Читать полностью

Подготовка документов

Услуги, востребованные клиентами в этом месяце:

Заявка на устную консультацию

Заполните форму, и наш оператор перезвонит вам в течение 5 минут!

Отправляя информацию, вы даете согласие на обработку своих персональных данных

Ольга Владимировна юрист-консультант
пишет
Мы готовы ответить на ваш вопрос по телефону