Бесплатная консультация юриста
Бесплатная горячая линия

Просрочены кредиты: что делать с просрочкой на несколько дней, месяцев и больше года

  • Опытные юристы со стажем от 10 лет
  • Консультации юристов «ЮМФЦ» - БЕСПЛАТНО.
  • Оставьте заявку и мы перезвоним вам в течении 5 минут.

Бесплатный разбор

Мы подскажем следующие шаги и дадим прогноз

5 минут

Ответ в течение 5 минут

24/7 с вами

С вами на связи 24/7 юрист-консультант

Просрочены кредиты: что делать с просрочкой на несколько дней, месяцев и больше года

Что делать, если просрочил кредит? Суд по просроченному кредиту Погашение

Просрочки по кредитам могут возникнуть в силу разных обстоятельств: потеря работы, снижение зарплаты, негативные жизненные обстоятельства и т.д.

Многих заемщиков интересует, на сколько можно просрочить займ в 2024 году, и что будет, если возникла задолженность. Последствия зависят от того, как долго вы не платили. Подробнее о них расскажем в этом материале.

Что делать, если просрочил кредит?

Просрочки могут быть техническими или возникшими в результате неблагоприятной ситуации у должника. Общая рекомендация и в том, и в другом случае — поддерживайте контакт с банком и пытайтесь вести переговоры. Если вы не будете отвечать на звонки сотрудников и полностью «уйдете в подполье», то на благоприятное разрешение в вашей ситуации не стоит рассчитывать.

Ответ на вопрос о том, чем грозит неуплата, во многом зависит от вида займа (ипотека, потребительский кредит, на развитие бизнеса), а также от количества дней, которые пошли с момента внесения последней суммы в счет оплаты долга.

До 5 дней

Как правило, просрочки на 2-3 дня (а в некоторых банках — до 5 дней) считаются техническими. Они главным образом связаны со сбоями в работе систем при перечислении денег с одного счета на другой.

Если заемщик направляет деньги в банк почтовым переводом, то ему следует заранее позаботиться о том, чтобы отправить очередной платеж. Лучше это сделать за 2-3 дня до того момента, как подойдет срок.

Если просрочить платеж по кредиту на пару дней, последствия, скорее всего, не наступят, но лучше проинформировать банк, что вы уже перевели деньги, и поинтересоваться, дошел ли платеж. Так вы покажете, что задержку допустили не намеренно. Возможно, банк не будет применять санкции, поскольку через некоторое время получит необходимую сумму в счет погашения долга.

До месяца

Более серьезной является ситуация, если вы просрочили кредит на 10 и более дней. Как правило, в такой ситуации банк начинает делать звонки должнику с целью выяснения причин неуплаты и сроков погашения суммы задолженности. Не стоит игнорировать такие телефонные звонки. Гораздо лучше поговорить с представителем банка и сообщить ему конкретную дату (если вы ее знаете), когда просроченный ежемесячный платеж будет внесен. Учтите, что к данной сумме добавится штраф за задержку выплаты, а также пени. Сумма штрафа обычно составляет около 1000 рублей, в то время как размер пени может варьироваться от 0,5 до 2 процентов за день от суммы долга (в зависимости от условий, указанных в вашем договоре).

При оформлении кредита внимательно читайте договор перед его подписанием, включая условия по погашению займа. Последствием невнимательности может стать заключение договора на невыгодных для вас условиях.

В течение трех месяцев

Как правило, просроченная задолженность по кредиту сроком на три месяца возникает в результате наступления внезапных и серьезных обстоятельств: болезнь, потеря работы и т.п. Если не взаимодействовать с банком, надеясь, что все решится само, то через три месяца можно ожидать прихода коллекторов.

Зачастую в своих действиях они выходят за рамки закона: начинают угрожать, портить двери квартиры должника и/или его соседей, звонят на работу и сообщают начальнику о проблемах заемщика с выплатой просроченного кредита. Конечно, можно обжаловать такие действия в прокуратуру или полицию.

Однако вместо того, чтобы думать, как избавиться от коллекторов, заемщику стоит первому предпринять шаги, а именно подать в банк заявление на реструктуризацию задолженности. Как только вы понимаете, что не сможете заплатить очередную сумму, не медлите. Обращайтесь в банк с заявлением о реструктуризации сразу же, как только наступили неблагоприятные обстоятельства. Если вы сможете подтвердить факт увольнения, болезни и т.п., то вполне вероятно, что финансовое учреждение пойдет на уступки.

Ежемесячный платеж может быть уменьшен за счет того, что общий срок кредита увеличится. Конечно, это не лучший вариант для заемщика, поскольку итоговая сумма долга перед банком возрастет. Но все-таки это лучше, чем испорченная кредитная история, война с коллекторами и последующие размышления о том, как взять займ с просроченной задолженностью.

В течение года и больше

Если вы просрочили кредит на год и более, то вести переговоры с банком, скорее всего, уже бесполезно. Как правило, при таком сроке задолженности банки подают на заемщиков в суд.

Перенос дела о задолженности в суд — это не худший вариант, поскольку:

начисление процентов, штрафов и пени прекращается, устанавливается фиксированная сумма долга, которую придется погасить, при грамотной работе юриста можно снизить штрафы и пени и даже списать часть долга.

Списание кредита возможно в случае признания физического лица банкротом на основании Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 г. №127-ФЗ (далее — Закон № 127-ФЗ).

Возможно, юрист посоветует использовать эту процедуру. Однако учтите, что перед списанием производится реструктуризация долгов гражданина. Долги кредиторам (в число которых входит и банк) раздаются за счет продажи имущества должника (за исключением того, что не может быть продано в силу запрета, установленного ст. 213.25 Закона № 127-ФЗ и ст. 446 ГПК РФ).

Суд по просроченному кредиту

Не всегда банки торопятся подавать в суд по просроченной задолженности. Дело в том, что при подаче искового заявления начисление процентов приостанавливается, а это банкам невыгодно.

Как только вы узнаете о судебном производстве в отношении вас, проверьте, не истек ли срок исковой давности, в течение которого банк имел право обратиться в суд. Для дел данного типа устанавливается общий срок, определенный в ст. 196 ГК РФ. Он равен трем годам. Отсчет может осуществляться по-разному:

с того момента, как банк узнал о нарушении своего права (т.е. со дня первой просрочки), — в том случае, если в договоре не был указан срок окончания исполнения обязательств, со дня окончания договора, если в нем был указан такой срок.

Банки подают исковое заявление на физическое лицо в районный суд, а на юридическое — в арбитражный. В иске содержатся требования по выплате суммы основного долга с процентами, а также неустойки. Последнюю сумму можно существенно снизить, об этом говорится в ст. 333 ГК РФ. Сумма неустойки может быть уменьшена, если суд посчитает, что она несоразмерна тем последствиям, которые наступили в результате неисполнения должником своего обязательства по кредитному договору.

Суд в редких случаях самостоятельно снижает сумму неустойки. Если вы хотите добиться этого, то обратитесь с письменным ходатайством либо заявите о своем желании снизить неустойку устно в ходе судебного разбирательства.

По результатам рассмотрения дела суд выносит решение, в котором определяет размер долга и порядок его выплаты.

Погашение

Если после решения суда заемщик не сможет погасить долг вовремя, то сделать это ему придется по исполнительному листу.

При невозможности выплатить всю сумму сразу рекомендуем подать судебным приставам заявление о рассрочке долга. Во многих случаях они идут навстречу.

Денежные суммы на банковских картах в счет оплаты долга могут блокироваться судебными приставами с определенным ограничением.

Согласно п. 2 ст. 99 Федерального закона «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007 г. № 229-ФЗ (далее — Закон № 229-ФЗ), с зарплаты и иных источников дохода гражданина не может быть удержано более 50 процентов.

Если вы не знаете, как оплатить потребительский или ипотечный кредит, и вам нужна помощь в его погашении или списании долга, обращайтесь к нашим специалистам. Мы поможем рассчитать сумму задолженности, избавиться от чрезмерно высокой неустойки, узнать расчет просроченных процентов, добиться снижения штрафов и пени. Наши специалисты предоставят бесплатную юридическую консультацию всем, кто не знает, как закрыть кредит с просрочками и не платить при этом огромные штрафы. Звоните нам или оставляйте свою заявку на сайте.

Нужна консультация юриста?

1
СВЯЖИТЕСЬ
с нами любым удобным способом — звонок, форма обратной связи или мессенджер.
2
ОПИШИТЕ
ситуацию и расскажите детали. Это поможет определить, какой юрист нужен именно вам.
3
ПОЛУЧИТЕ
консультацию. Все материалы по вашему кейсу хранятся в личном кабинете. Вы сможете вернуться к ним в любое время.
Во время консультации Вы получите всю необходимую информацию по юридической практике по заданному вопросу:
  • какие есть варианты развития событий?
  • как сейчас лучше поступить?
  • какие необходимы документы?
  • какая статистика по исходу похожих дел в Вашем регионе и т.д.?

Обсудим детали по телефону?

Запланируйте звонок в онлайне. Юрист проанализирует ситуацию,
сделает расчет стоимости и поможет найти решение
исходя из ваших целей!

Предпочитаете мессенджеры?
WhatsApp Telegram
Видео материал

Просрочены кредиты: что делать с просрочкой на несколько дней, месяцев и больше года

00:00
-00:00

Образование Московская государственная юридическая академия имени О.Е. Кутафина, факультет - Юридический (Москва, Россия, 2010)
Задать вопрос

Пишите в Whatsapp или звоните бесплатно и круглосуточно:

8 495 369-23-52*

3 - Доступных юристов.

У вас срочная юридическая проблема и вы хотите быстро и лично поговорить с юристом?
Тогда просто и удобно воспользуйтесь горячей линией московских юристов.

Будем рады проконсультировать вас по вашему запросу:

«Просрочены кредиты: что делать с просрочкой на несколько дней, месяцев и больше года»

Юристы ЮМФЦ со средним рейтингом 4.97

Юристы имеют в среднем 10-летний профессиональный опыт и консультируют исключительно в своих областях знаний.

г. Москва
5.0 34

Услуги и цены

Консультация0 руб.
Иск, Претензия0 руб.
Суд 5 000 руб.
г. Москва
5.0 123
Специализируется в 13 категориях
Консультация автоюриста, Административные дела, Трудовые споры, Защита прав потребителей, Юридическая поддержка риэлторских услуг, Семейные споры, Наследственные дела, Уголовные дела, Медицинские споры, Жилищные споры, Споры с банками, Кредитный юрист, Услуги антиколлекторов

Услуги и цены

Консультацияот 1200р.
Иск, Претензияот 2000р.
Судот 2000р.
г. Москва
5.0 13

Услуги и цены

Консультация0 руб.
Иск, Претензия0 руб.
Суд 5 000 руб.
г. Москва
5.0 23

Услуги и цены

Консультация0 руб.
Иск, Претензия0 руб.
Суд 5 000 руб.
г. Москва
5.0 10
Специализируется в 13 категориях
Консультация автоюриста, Административные дела, Трудовые споры, Защита прав потребителей, Юридическая поддержка риэлторских услуг, Семейные споры, Наследственные дела, Уголовные дела, Медицинские споры, Жилищные споры, Споры с банками, Кредитный юрист, Услуги антиколлекторов

Услуги и цены

Консультацияот 1200р.
Иск, Претензияот 5000р.
Судот 5000р.
Цены на услуги адвокатов и юристов
Юристы от 1000 
Нотариальные услуги от 1000 
Адвокаты от 2000 

Просрочены кредиты: что делать с просрочкой на несколько дней, месяцев и больше года

от 1000 
Юристы по исполнительному производству от 1500 
Юридические консультации онлайн от 1000 
Оформление банкротства от 2500 
Подача апелляций от 1200 
Услуги по защите прав потребителей от 1000 
Услуги по уголовному праву от 1000 
Составление кассационных жалоб от 3000 
Оформление наследства от 1000 
Услуги по автомобильному праву от 1000 
Установление отцовства от 1000 
Вступление в наследство от 1000 
Услуги по разделу имущества от 1200 
Адвокат по мошенничеству от 1000 
Взыскание неустойки от 1000 
Представительство в суде от 5000 
Составление исковых заявлений, Жалоб, Претензий и др. от 2000 

Стоимость услуг юриста/адвоката является приблизительной, может быть уменьшена или увеличена в зависимости от обстоятельств дела. Более подробную информацию Вы можете узнать по телефону: +7 495 369-23-52 или email: [email protected].

* Все судебные издержки, включая расходы на юридические услуги подлежат возмещению стороне, в пользу которой состоялось решение суда (ст. 100 ГПК РФ).

Получите расчёт стоимости услуги за 2 минуты!
Ответы на него помогут мне разработать
стратегию конкретно под Ваш случай!

1

2

3

4

5

6

К какой сфере относится ваш случай?

1

2

3

4

5

6

Помощь на каком этапе вам необходима?

1

2

3

4

5

6

Вы ответчик или истец?

1

2

3

4

5

6

Кто вам нужен?

1

2

3

4

5

6

Вы уже обращались к юристам за решением вопроса?

1

2

3

4

5

6

Благодарим за доверие! Результат готов.

Введите номер телефона и узнайте стоимость:

Заявка на расчет стоимости ни к чему Вас не обязывает
Даю согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с политикой конфиденциальности компании ООО «ЮМФЦ»

Каждый день нашими юристами и адвокатами решаются десятки сложных и нестандартных споров с суммами долга от 300 тыс. до 100 млн. рублей

Нам часто задают вопросы

Отвечаем на часто задаваемые вопросы.

Просрочены кредиты: что делать с просрочкой на несколько дней, месяцев и больше года: какие цены?

Что делать, если я не знаю цен? Не хочу переплачивать.

Компетенция юристов и адвокатов?

Сколько стоит у вас консультация юриста?

Как вам можно доверять?

Проверенные и достоверные отзывы о ЮМФЦ на 2ГИС, Яндекс

Поставьте нам оценку

Оставить отзыв
Миша
20 января

Компания хорошая, помогла с решение моих юридических проблем. Все рекомендую данную компанию, персонал ответственный, сразу видно работники со стажем . Каждому советую пользоваться услугами этой компании.

Читать полностью

Ксения Фролова.

Благодарю весь коллектив организации - работа организована очень четко и результативно! Весьма качественная работа участвующих в моем деле! Была удовлетворена полностью. Общая оценка - прекрасный и очень полезный сервис! Могу пожелать только успехов в дальнейшем! Обязательно воспользуюсь еще не раз!

Читать полностью

Елена К.

Большое спасибо вашему юристу Кузьмину Павлу Андреевичу за консультацию. Он очень быстро и качественно помог в решении моего вопроса. Видно, что он опытный специалист. Если возникнет ещё необходимость, обязательно обращусь к нему. А также буду рекомендовать Вас своим друзьям и знакомым. Спасибо!

Читать полностью

Саня С. через ВКонтакте

Здравствуйте!кто может подсказать,если с общего режима,по смягчению наказания,отправили на принудительные работы,а от туда за нарушения обратно на общий режим,то меняются ли при этом сроки подачи на итр и удо?если не трудно укажите где прописано?

Читать полностью

Подготовка документов

Услуги, востребованные клиентами в этом месяце:

Запланировать встречу

Давайте обсудим детали

Запланируйте встречу в одном из офисов или в онлайне. Юрист проанализирует ситуацию, сделает расчет стоимости и поможет найти решение исходя из ваших целей

Предпочитаете мессенджеры?
WhatsApp Telegram
Евгений Юрист консультант
пишет

Стойте! Не уходите с пустыми руками

Доступная консультация юриста по теме:
"Просрочены кредиты: что делать с просрочкой на несколько дней, месяцев и больше года" за 5 минут по телефону